Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 625 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 726,87 € | 17 726,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 718 € / mois | 50 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 000 € | 3 915 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 625 € | 3 715 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 625 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 650,23 € | 151 072,21 € | 3 563 349,77 € |
| Année 2 | 64 289,99 € | 148 432,45 € | 3 499 059,78 € |
| Année 3 | 67 042,74 € | 145 679,70 € | 3 432 017,04 € |
| Année 4 | 69 913,37 € | 142 809,07 € | 3 362 103,67 € |
| Année 5 | 72 906,94 € | 139 815,50 € | 3 289 196,73 € |
| Année 6 | 76 028,64 € | 136 693,80 € | 3 213 168,09 € |
| Année 7 | 79 284,04 € | 133 438,40 € | 3 133 884,05 € |
| Année 8 | 82 678,85 € | 130 043,59 € | 3 051 205,20 € |
| Année 9 | 86 218,96 € | 126 503,48 € | 2 964 986,24 € |
| Année 10 | 89 910,69 € | 122 811,75 € | 2 875 075,55 € |
| Année 11 | 93 760,50 € | 118 961,94 € | 2 781 315,05 € |
| Année 12 | 97 775,13 € | 114 947,31 € | 2 683 539,92 € |
| Année 13 | 101 961,65 € | 110 760,79 € | 2 581 578,27 € |
| Année 14 | 106 327,47 € | 106 394,97 € | 2 475 250,80 € |
| Année 15 | 110 880,19 € | 101 842,25 € | 2 364 370,61 € |
| Année 16 | 115 627,85 € | 97 094,59 € | 2 248 742,76 € |
| Année 17 | 120 578,81 € | 92 143,63 € | 2 128 163,95 € |
| Année 18 | 125 741,77 € | 86 980,67 € | 2 002 422,18 € |
| Année 19 | 131 125,78 € | 81 596,66 € | 1 871 296,40 € |
| Année 20 | 136 740,32 € | 75 982,12 € | 1 734 556,08 € |
| Année 21 | 142 595,28 € | 70 127,16 € | 1 591 960,80 € |
| Année 22 | 148 700,91 € | 64 021,53 € | 1 443 259,89 € |
| Année 23 | 155 067,98 € | 57 654,46 € | 1 288 191,91 € |
| Année 24 | 161 707,69 € | 51 014,75 € | 1 126 484,22 € |
| Année 25 | 168 631,69 € | 44 090,75 € | 957 852,53 € |
| Année 26 | 175 852,17 € | 36 870,27 € | 782 000,36 € |
| Année 27 | 183 381,77 € | 29 340,67 € | 598 618,59 € |
| Année 28 | 191 233,84 € | 21 488,60 € | 407 384,75 € |
| Année 29 | 199 422,09 € | 13 300,35 € | 207 962,66 € |
| Année 30 | 207 962,66 € | 4 761,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 625 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 500 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.