Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 625 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 637,26 € | 18 637,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 477 € / mois | 53 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 000 € | 3 915 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 625 € | 3 715 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 625 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 232,94 € | 134 414,18 € | 3 535 767,06 € |
| Année 2 | 92 637,31 € | 131 009,81 € | 3 443 129,75 € |
| Année 3 | 96 171,52 € | 127 475,60 € | 3 346 958,23 € |
| Année 4 | 99 840,61 € | 123 806,51 € | 3 247 117,62 € |
| Année 5 | 103 649,64 € | 119 997,48 € | 3 143 467,98 € |
| Année 6 | 107 604,01 € | 116 043,11 € | 3 035 863,97 € |
| Année 7 | 111 709,24 € | 111 937,88 € | 2 924 154,73 € |
| Année 8 | 115 971,10 € | 107 676,02 € | 2 808 183,63 € |
| Année 9 | 120 395,54 € | 103 251,58 € | 2 687 788,09 € |
| Année 10 | 124 988,79 € | 98 658,33 € | 2 562 799,30 € |
| Année 11 | 129 757,26 € | 93 889,86 € | 2 433 042,04 € |
| Année 12 | 134 707,67 € | 88 939,45 € | 2 298 334,37 € |
| Année 13 | 139 846,94 € | 83 800,18 € | 2 158 487,43 € |
| Année 14 | 145 182,29 € | 78 464,83 € | 2 013 305,14 € |
| Année 15 | 150 721,18 € | 72 925,94 € | 1 862 583,96 € |
| Année 16 | 156 471,40 € | 67 175,72 € | 1 706 112,56 € |
| Année 17 | 162 440,98 € | 61 206,14 € | 1 543 671,58 € |
| Année 18 | 168 638,31 € | 55 008,81 € | 1 375 033,27 € |
| Année 19 | 175 072,07 € | 48 575,05 € | 1 199 961,20 € |
| Année 20 | 181 751,30 € | 41 895,82 € | 1 018 209,90 € |
| Année 21 | 188 685,35 € | 34 961,77 € | 829 524,55 € |
| Année 22 | 195 883,95 € | 27 763,17 € | 633 640,60 € |
| Année 23 | 203 357,15 € | 20 289,97 € | 430 283,45 € |
| Année 24 | 211 115,50 € | 12 531,62 € | 219 167,95 € |
| Année 25 | 219 167,95 € | 4 477,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 625 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 625 € (2,5%).