Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 425 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 608,99 € | 17 608,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 361 € / mois | 50 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 000 € | 3 699 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 625 € | 3 510 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 425 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 309,65 € | 126 998,23 € | 3 340 690,35 € |
| Année 2 | 87 526,19 € | 123 781,69 € | 3 253 164,16 € |
| Année 3 | 90 865,42 € | 120 442,46 € | 3 162 298,74 € |
| Année 4 | 94 332,03 € | 116 975,85 € | 3 067 966,71 € |
| Année 5 | 97 930,93 € | 113 376,95 € | 2 970 035,78 € |
| Année 6 | 101 667,13 € | 109 640,75 € | 2 868 368,65 € |
| Année 7 | 105 545,87 € | 105 762,01 € | 2 762 822,78 € |
| Année 8 | 109 572,58 € | 101 735,30 € | 2 653 250,20 € |
| Année 9 | 113 752,92 € | 97 554,96 € | 2 539 497,28 € |
| Année 10 | 118 092,72 € | 93 215,16 € | 2 421 404,56 € |
| Année 11 | 122 598,12 € | 88 709,76 € | 2 298 806,44 € |
| Année 12 | 127 275,41 € | 84 032,47 € | 2 171 531,03 € |
| Année 13 | 132 131,12 € | 79 176,76 € | 2 039 399,91 € |
| Année 14 | 137 172,10 € | 74 135,78 € | 1 902 227,81 € |
| Année 15 | 142 405,38 € | 68 902,50 € | 1 759 822,43 € |
| Année 16 | 147 838,34 € | 63 469,54 € | 1 611 984,09 € |
| Année 17 | 153 478,56 € | 57 829,32 € | 1 458 505,53 € |
| Année 18 | 159 333,97 € | 51 973,91 € | 1 299 171,56 € |
| Année 19 | 165 412,75 € | 45 895,13 € | 1 133 758,81 € |
| Année 20 | 171 723,45 € | 39 584,43 € | 962 035,36 € |
| Année 21 | 178 274,94 € | 33 032,94 € | 783 760,42 € |
| Année 22 | 185 076,35 € | 26 231,53 € | 598 684,07 € |
| Année 23 | 192 137,26 € | 19 170,62 € | 406 546,81 € |
| Année 24 | 199 467,54 € | 11 840,34 € | 207 079,27 € |
| Année 25 | 207 079,27 € | 4 230,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 425 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 311 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.