Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 833 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 746,47 € | 18 746,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 807 € / mois | 53 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 680 € | 4 140 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 838 € | 3 929 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 833 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 196,16 € | 159 761,48 € | 3 768 303,84 € |
| Année 2 | 67 987,74 € | 156 969,90 € | 3 700 316,10 € |
| Année 3 | 70 898,84 € | 154 058,80 € | 3 629 417,26 € |
| Année 4 | 73 934,59 € | 151 023,05 € | 3 555 482,67 € |
| Année 5 | 77 100,32 € | 147 857,32 € | 3 478 382,35 € |
| Année 6 | 80 401,59 € | 144 556,05 € | 3 397 980,76 € |
| Année 7 | 83 844,22 € | 141 113,42 € | 3 314 136,54 € |
| Année 8 | 87 434,28 € | 137 523,36 € | 3 226 702,26 € |
| Année 9 | 91 178,03 € | 133 779,61 € | 3 135 524,23 € |
| Année 10 | 95 082,09 € | 129 875,55 € | 3 040 442,14 € |
| Année 11 | 99 153,31 € | 125 804,33 € | 2 941 288,83 € |
| Année 12 | 103 398,87 € | 121 558,77 € | 2 837 889,96 € |
| Année 13 | 107 826,20 € | 117 131,44 € | 2 730 063,76 € |
| Année 14 | 112 443,11 € | 112 514,53 € | 2 617 620,65 € |
| Année 15 | 117 257,70 € | 107 699,94 € | 2 500 362,95 € |
| Année 16 | 122 278,43 € | 102 679,21 € | 2 378 084,52 € |
| Année 17 | 127 514,16 € | 97 443,48 € | 2 250 570,36 € |
| Année 18 | 132 974,05 € | 91 983,59 € | 2 117 596,31 € |
| Année 19 | 138 667,74 € | 86 289,90 € | 1 978 928,57 € |
| Année 20 | 144 605,22 € | 80 352,42 € | 1 834 323,35 € |
| Année 21 | 150 796,92 € | 74 160,72 € | 1 683 526,43 € |
| Année 22 | 157 253,74 € | 67 703,90 € | 1 526 272,69 € |
| Année 23 | 163 987,05 € | 60 970,59 € | 1 362 285,64 € |
| Année 24 | 171 008,64 € | 53 949,00 € | 1 191 277,00 € |
| Année 25 | 178 330,90 € | 46 626,74 € | 1 012 946,10 € |
| Année 26 | 185 966,65 € | 38 990,99 € | 826 979,45 € |
| Année 27 | 193 929,37 € | 31 028,27 € | 633 050,08 € |
| Année 28 | 202 233,05 € | 22 724,59 € | 430 817,03 € |
| Année 29 | 210 892,27 € | 14 065,37 € | 219 924,76 € |
| Année 30 | 219 924,76 € | 5 035,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 833 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.