Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 885,16 € | 1 885,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 713 € / mois | 5 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 840 € | 416 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 638 € | 395 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 556,18 € | 16 065,74 € | 378 943,82 € |
| Année 2 | 6 836,91 € | 15 785,01 € | 372 106,91 € |
| Année 3 | 7 129,65 € | 15 492,27 € | 364 977,26 € |
| Année 4 | 7 434,91 € | 15 187,01 € | 357 542,35 € |
| Année 5 | 7 753,27 € | 14 868,65 € | 349 789,08 € |
| Année 6 | 8 085,24 € | 14 536,68 € | 341 703,84 € |
| Année 7 | 8 431,44 € | 14 190,48 € | 333 272,40 € |
| Année 8 | 8 792,46 € | 13 829,46 € | 324 479,94 € |
| Année 9 | 9 168,94 € | 13 452,98 € | 315 311,00 € |
| Année 10 | 9 561,53 € | 13 060,39 € | 305 749,47 € |
| Année 11 | 9 970,93 € | 12 650,99 € | 295 778,54 € |
| Année 12 | 10 397,89 € | 12 224,03 € | 285 380,65 € |
| Année 13 | 10 843,07 € | 11 778,85 € | 274 537,58 € |
| Année 14 | 11 307,36 € | 11 314,56 € | 263 230,22 € |
| Année 15 | 11 791,52 € | 10 830,40 € | 251 438,70 € |
| Année 16 | 12 296,41 € | 10 325,51 € | 239 142,29 € |
| Année 17 | 12 822,91 € | 9 799,01 € | 226 319,38 € |
| Année 18 | 13 371,97 € | 9 249,95 € | 212 947,41 € |
| Année 19 | 13 944,52 € | 8 677,40 € | 199 002,89 € |
| Année 20 | 14 541,59 € | 8 080,33 € | 184 461,30 € |
| Année 21 | 15 164,25 € | 7 457,67 € | 169 297,05 € |
| Année 22 | 15 813,53 € | 6 808,39 € | 153 483,52 € |
| Année 23 | 16 490,66 € | 6 131,26 € | 136 992,86 € |
| Année 24 | 17 196,75 € | 5 425,17 € | 119 796,11 € |
| Année 25 | 17 933,07 € | 4 688,85 € | 101 863,04 € |
| Année 26 | 18 700,94 € | 3 920,98 € | 83 162,10 € |
| Année 27 | 19 501,68 € | 3 120,24 € | 63 660,42 € |
| Année 28 | 20 336,70 € | 2 285,22 € | 43 323,72 € |
| Année 29 | 21 207,46 € | 1 414,46 € | 22 116,26 € |
| Année 30 | 22 116,26 € | 506,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 385 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 386 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.