Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 335 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 640,65 € | 1 640,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 972 € / mois | 4 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 26 840 € | 362 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 388 € | 343 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 335 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 705,79 € | 13 982,01 € | 329 794,21 € |
| Année 2 | 5 950,12 € | 13 737,68 € | 323 844,09 € |
| Année 3 | 6 204,88 € | 13 482,92 € | 317 639,21 € |
| Année 4 | 6 470,58 € | 13 217,22 € | 311 168,63 € |
| Année 5 | 6 747,62 € | 12 940,18 € | 304 421,01 € |
| Année 6 | 7 036,55 € | 12 651,25 € | 297 384,46 € |
| Année 7 | 7 337,82 € | 12 349,98 € | 290 046,64 € |
| Année 8 | 7 652,04 € | 12 035,76 € | 282 394,60 € |
| Année 9 | 7 979,68 € | 11 708,12 € | 274 414,92 € |
| Année 10 | 8 321,35 € | 11 366,45 € | 266 093,57 € |
| Année 11 | 8 677,65 € | 11 010,15 € | 257 415,92 € |
| Année 12 | 9 049,20 € | 10 638,60 € | 248 366,72 € |
| Année 13 | 9 436,68 € | 10 251,12 € | 238 930,04 € |
| Année 14 | 9 840,75 € | 9 847,05 € | 229 089,29 € |
| Année 15 | 10 262,09 € | 9 425,71 € | 218 827,20 € |
| Année 16 | 10 701,51 € | 8 986,29 € | 208 125,69 € |
| Année 17 | 11 159,73 € | 8 528,07 € | 196 965,96 € |
| Année 18 | 11 637,55 € | 8 050,25 € | 185 328,41 € |
| Année 19 | 12 135,85 € | 7 551,95 € | 173 192,56 € |
| Année 20 | 12 655,50 € | 7 032,30 € | 160 537,06 € |
| Année 21 | 13 197,37 € | 6 490,43 € | 147 339,69 € |
| Année 22 | 13 762,45 € | 5 925,35 € | 133 577,24 € |
| Année 23 | 14 351,72 € | 5 336,08 € | 119 225,52 € |
| Année 24 | 14 966,25 € | 4 721,55 € | 104 259,27 € |
| Année 25 | 15 607,07 € | 4 080,73 € | 88 652,20 € |
| Année 26 | 16 275,35 € | 3 412,45 € | 72 376,85 € |
| Année 27 | 16 972,23 € | 2 715,57 € | 55 404,62 € |
| Année 28 | 17 698,92 € | 1 988,88 € | 37 705,70 € |
| Année 29 | 18 456,75 € | 1 231,05 € | 19 248,95 € |
| Année 30 | 19 248,95 € | 440,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 335 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 026 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 688 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.