Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 335 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 976,94 € | 1 976,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 991 € / mois | 5 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 26 840 € | 362 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 388 € | 343 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 570,73 € | 12 152,55 € | 323 929,27 € |
| Année 2 | 12 003,81 € | 11 719,47 € | 311 925,46 € |
| Année 3 | 12 453,08 € | 11 270,20 € | 299 472,38 € |
| Année 4 | 12 919,16 € | 10 804,12 € | 286 553,22 € |
| Année 5 | 13 402,68 € | 10 320,60 € | 273 150,54 € |
| Année 6 | 13 904,29 € | 9 818,99 € | 259 246,25 € |
| Année 7 | 14 424,70 € | 9 298,58 € | 244 821,55 € |
| Année 8 | 14 964,57 € | 8 758,71 € | 229 856,98 € |
| Année 9 | 15 524,66 € | 8 198,62 € | 214 332,32 € |
| Année 10 | 16 105,69 € | 7 617,59 € | 198 226,63 € |
| Année 11 | 16 708,49 € | 7 014,79 € | 181 518,14 € |
| Année 12 | 17 333,86 € | 6 389,42 € | 164 184,28 € |
| Année 13 | 17 982,58 € | 5 740,70 € | 146 201,70 € |
| Année 14 | 18 655,64 € | 5 067,64 € | 127 546,06 € |
| Année 15 | 19 353,85 € | 4 369,43 € | 108 192,21 € |
| Année 16 | 20 078,21 € | 3 645,07 € | 88 114,00 € |
| Année 17 | 20 829,68 € | 2 893,60 € | 67 284,32 € |
| Année 18 | 21 609,27 € | 2 114,01 € | 45 675,05 € |
| Année 19 | 22 418,04 € | 1 305,24 € | 23 257,01 € |
| Année 20 | 23 257,01 € | 466,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 335 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 648 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 026 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 26 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 388 € (2,5%).