Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 335 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 724,91 € | 1 724,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 227 € / mois | 4 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 26 840 € | 362 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 388 € | 343 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 335 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 258,66 € | 12 440,26 € | 327 241,34 € |
| Année 2 | 8 573,74 € | 12 125,18 € | 318 667,60 € |
| Année 3 | 8 900,83 € | 11 798,09 € | 309 766,77 € |
| Année 4 | 9 240,41 € | 11 458,51 € | 300 526,36 € |
| Année 5 | 9 592,94 € | 11 105,98 € | 290 933,42 € |
| Année 6 | 9 958,93 € | 10 739,99 € | 280 974,49 € |
| Année 7 | 10 338,86 € | 10 360,06 € | 270 635,63 € |
| Année 8 | 10 733,31 € | 9 965,61 € | 259 902,32 € |
| Année 9 | 11 142,81 € | 9 556,11 € | 248 759,51 € |
| Année 10 | 11 567,93 € | 9 130,99 € | 237 191,58 € |
| Année 11 | 12 009,25 € | 8 689,67 € | 225 182,33 € |
| Année 12 | 12 467,42 € | 8 231,50 € | 212 714,91 € |
| Année 13 | 12 943,08 € | 7 755,84 € | 199 771,83 € |
| Année 14 | 13 436,86 € | 7 262,06 € | 186 334,97 € |
| Année 15 | 13 949,49 € | 6 749,43 € | 172 385,48 € |
| Année 16 | 14 481,69 € | 6 217,23 € | 157 903,79 € |
| Année 17 | 15 034,18 € | 5 664,74 € | 142 869,61 € |
| Année 18 | 15 607,76 € | 5 091,16 € | 127 261,85 € |
| Année 19 | 16 203,19 € | 4 495,73 € | 111 058,66 € |
| Année 20 | 16 821,40 € | 3 877,52 € | 94 237,26 € |
| Année 21 | 17 463,13 € | 3 235,79 € | 76 774,13 € |
| Année 22 | 18 129,37 € | 2 569,55 € | 58 644,76 € |
| Année 23 | 18 821,05 € | 1 877,87 € | 39 823,71 € |
| Année 24 | 19 539,06 € | 1 159,86 € | 20 284,65 € |
| Année 25 | 20 284,65 € | 414,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 335 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 33 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.