Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 335 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 411,63 € | 2 411,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 308 € / mois | 6 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 26 840 € | 362 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 388 € | 343 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 209,20 € | 11 730,36 € | 318 290,80 € |
| Année 2 | 17 835,50 € | 11 104,06 € | 300 455,30 € |
| Année 3 | 18 484,61 € | 10 454,95 € | 281 970,69 € |
| Année 4 | 19 157,31 € | 9 782,25 € | 262 813,38 € |
| Année 5 | 19 854,52 € | 9 085,04 € | 242 958,86 € |
| Année 6 | 20 577,08 € | 8 362,48 € | 222 381,78 € |
| Année 7 | 21 325,95 € | 7 613,61 € | 201 055,83 € |
| Année 8 | 22 102,09 € | 6 837,47 € | 178 953,74 € |
| Année 9 | 22 906,44 € | 6 033,12 € | 156 047,30 € |
| Année 10 | 23 740,08 € | 5 199,48 € | 132 307,22 € |
| Année 11 | 24 604,08 € | 4 335,48 € | 107 703,14 € |
| Année 12 | 25 499,50 € | 3 440,06 € | 82 203,64 € |
| Année 13 | 26 427,51 € | 2 512,05 € | 55 776,13 € |
| Année 14 | 27 389,28 € | 1 550,28 € | 28 386,85 € |
| Année 15 | 28 386,85 € | 553,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 335 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 890 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 026 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.