Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 387 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 892,50 € | 1 892,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 735 € / mois | 5 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 960 € | 417 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 675 € | 396 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 387 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 581,74 € | 16 128,26 € | 380 418,26 € |
| Année 2 | 6 863,56 € | 15 846,44 € | 373 554,70 € |
| Année 3 | 7 157,43 € | 15 552,57 € | 366 397,27 € |
| Année 4 | 7 463,90 € | 15 246,10 € | 358 933,37 € |
| Année 5 | 7 783,51 € | 14 926,49 € | 351 149,86 € |
| Année 6 | 8 116,78 € | 14 593,22 € | 343 033,08 € |
| Année 7 | 8 464,32 € | 14 245,68 € | 334 568,76 € |
| Année 8 | 8 826,72 € | 13 883,28 € | 325 742,04 € |
| Année 9 | 9 204,68 € | 13 505,32 € | 316 537,36 € |
| Année 10 | 9 598,82 € | 13 111,18 € | 306 938,54 € |
| Année 11 | 10 009,81 € | 12 700,19 € | 296 928,73 € |
| Année 12 | 10 438,43 € | 12 271,57 € | 286 490,30 € |
| Année 13 | 10 885,36 € | 11 824,64 € | 275 604,94 € |
| Année 14 | 11 351,44 € | 11 358,56 € | 264 253,50 € |
| Année 15 | 11 837,49 € | 10 872,51 € | 252 416,01 € |
| Année 16 | 12 344,37 € | 10 365,63 € | 240 071,64 € |
| Année 17 | 12 872,92 € | 9 837,08 € | 227 198,72 € |
| Année 18 | 13 424,12 € | 9 285,88 € | 213 774,60 € |
| Année 19 | 13 998,89 € | 8 711,11 € | 199 775,71 € |
| Année 20 | 14 598,30 € | 8 111,70 € | 185 177,41 € |
| Année 21 | 15 223,36 € | 7 486,64 € | 169 954,05 € |
| Année 22 | 15 875,19 € | 6 834,81 € | 154 078,86 € |
| Année 23 | 16 554,94 € | 6 155,06 € | 137 523,92 € |
| Année 24 | 17 263,84 € | 5 446,16 € | 120 260,08 € |
| Année 25 | 18 003,00 € | 4 707,00 € | 102 257,08 € |
| Année 26 | 18 773,86 € | 3 936,14 € | 83 483,22 € |
| Année 27 | 19 577,72 € | 3 132,28 € | 63 905,50 € |
| Année 28 | 20 415,99 € | 2 294,01 € | 43 489,51 € |
| Année 29 | 21 290,18 € | 1 419,82 € | 22 199,33 € |
| Année 30 | 22 199,33 € | 508,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 387 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 644 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.