Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 877 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 872,15 € | 27 872,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 461 € / mois | 79 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 200 € | 4 187 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 938 € | 3 974 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 893,76 € | 135 572,04 € | 3 678 606,24 € |
| Année 2 | 206 132,15 € | 128 333,65 € | 3 472 474,09 € |
| Année 3 | 213 633,99 € | 120 831,81 € | 3 258 840,10 € |
| Année 4 | 221 408,81 € | 113 056,99 € | 3 037 431,29 € |
| Année 5 | 229 466,63 € | 104 999,17 € | 2 807 964,66 € |
| Année 6 | 237 817,69 € | 96 648,11 € | 2 570 146,97 € |
| Année 7 | 246 472,64 € | 87 993,16 € | 2 323 674,33 € |
| Année 8 | 255 442,60 € | 79 023,20 € | 2 068 231,73 € |
| Année 9 | 264 739,00 € | 69 726,80 € | 1 803 492,73 € |
| Année 10 | 274 373,71 € | 60 092,09 € | 1 529 119,02 € |
| Année 11 | 284 359,08 € | 50 106,72 € | 1 244 759,94 € |
| Année 12 | 294 707,85 € | 39 757,95 € | 950 052,09 € |
| Année 13 | 305 433,22 € | 29 032,58 € | 644 618,87 € |
| Année 14 | 316 548,95 € | 17 916,85 € | 328 069,92 € |
| Année 15 | 328 069,92 € | 6 396,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 877 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 530 € pour cette enveloppe de financement.