Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 877 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 961,64 € | 18 961,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 460 € / mois | 54 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 200 € | 4 187 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 938 € | 3 974 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 877 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 944,49 € | 161 595,19 € | 3 811 555,51 € |
| Année 2 | 68 768,13 € | 158 771,55 € | 3 742 787,38 € |
| Année 3 | 71 712,63 € | 155 827,05 € | 3 671 074,75 € |
| Année 4 | 74 783,23 € | 152 756,45 € | 3 596 291,52 € |
| Année 5 | 77 985,28 € | 149 554,40 € | 3 518 306,24 € |
| Année 6 | 81 324,45 € | 146 215,23 € | 3 436 981,79 € |
| Année 7 | 84 806,62 € | 142 733,06 € | 3 352 175,17 € |
| Année 8 | 88 437,89 € | 139 101,79 € | 3 263 737,28 € |
| Année 9 | 92 224,58 € | 135 315,10 € | 3 171 512,70 € |
| Année 10 | 96 173,48 € | 131 366,20 € | 3 075 339,22 € |
| Année 11 | 100 291,42 € | 127 248,26 € | 2 975 047,80 € |
| Année 12 | 104 585,70 € | 122 953,98 € | 2 870 462,10 € |
| Année 13 | 109 063,86 € | 118 475,82 € | 2 761 398,24 € |
| Année 14 | 113 733,76 € | 113 805,92 € | 2 647 664,48 € |
| Année 15 | 118 603,64 € | 108 936,04 € | 2 529 060,84 € |
| Année 16 | 123 681,97 € | 103 857,71 € | 2 405 378,87 € |
| Année 17 | 128 977,78 € | 98 561,90 € | 2 276 401,09 € |
| Année 18 | 134 500,37 € | 93 039,31 € | 2 141 900,72 € |
| Année 19 | 140 259,40 € | 87 280,28 € | 2 001 641,32 € |
| Année 20 | 146 265,03 € | 81 274,65 € | 1 855 376,29 € |
| Année 21 | 152 527,79 € | 75 011,89 € | 1 702 848,50 € |
| Année 22 | 159 058,76 € | 68 480,92 € | 1 543 789,74 € |
| Année 23 | 165 869,30 € | 61 670,38 € | 1 377 920,44 € |
| Année 24 | 172 971,51 € | 54 568,17 € | 1 204 948,93 € |
| Année 25 | 180 377,81 € | 47 161,87 € | 1 024 571,12 € |
| Année 26 | 188 101,22 € | 39 438,46 € | 836 469,90 € |
| Année 27 | 196 155,36 € | 31 384,32 € | 640 314,54 € |
| Année 28 | 204 554,33 € | 22 985,35 € | 435 760,21 € |
| Année 29 | 213 312,93 € | 14 226,75 € | 222 447,28 € |
| Année 30 | 222 447,28 € | 5 093,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 877 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 530 € pour cette enveloppe de financement.