Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 882 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 908,09 € | 27 908,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 570 € / mois | 79 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 600 € | 4 193 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 063 € | 3 979 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 882 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 150,21 € | 135 746,87 € | 3 683 349,79 € |
| Année 2 | 206 397,95 € | 128 499,13 € | 3 476 951,84 € |
| Année 3 | 213 909,46 € | 120 987,62 € | 3 263 042,38 € |
| Année 4 | 221 694,31 € | 113 202,77 € | 3 041 348,07 € |
| Année 5 | 229 762,49 € | 105 134,59 € | 2 811 585,58 € |
| Année 6 | 238 124,33 € | 96 772,75 € | 2 573 461,25 € |
| Année 7 | 246 790,47 € | 88 106,61 € | 2 326 670,78 € |
| Année 8 | 255 771,96 € | 79 125,12 € | 2 070 898,82 € |
| Année 9 | 265 080,37 € | 69 816,71 € | 1 805 818,45 € |
| Année 10 | 274 727,50 € | 60 169,58 € | 1 531 090,95 € |
| Année 11 | 284 725,76 € | 50 171,32 € | 1 246 365,19 € |
| Année 12 | 295 087,85 € | 39 809,23 € | 951 277,34 € |
| Année 13 | 305 827,07 € | 29 070,01 € | 645 450,27 € |
| Année 14 | 316 957,14 € | 17 939,94 € | 328 493,13 € |
| Année 15 | 328 493,13 € | 6 404,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 882 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 737 €.