Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 982 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 626,91 € | 28 626,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 748 € / mois | 81 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 600 € | 4 301 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 563 € | 4 082 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 279,67 € | 139 243,25 € | 3 778 220,33 € |
| Année 2 | 211 714,08 € | 131 808,84 € | 3 566 506,25 € |
| Année 3 | 219 419,06 € | 124 103,86 € | 3 347 087,19 € |
| Année 4 | 227 404,46 € | 116 118,46 € | 3 119 682,73 € |
| Année 5 | 235 680,44 € | 107 842,48 € | 2 884 002,29 € |
| Année 6 | 244 257,64 € | 99 265,28 € | 2 639 744,65 € |
| Année 7 | 253 146,96 € | 90 375,96 € | 2 386 597,69 € |
| Année 8 | 262 359,82 € | 81 163,10 € | 2 124 237,87 € |
| Année 9 | 271 907,97 € | 71 614,95 € | 1 852 329,90 € |
| Année 10 | 281 803,57 € | 61 719,35 € | 1 570 526,33 € |
| Année 11 | 292 059,35 € | 51 463,57 € | 1 278 466,98 € |
| Année 12 | 302 688,36 € | 40 834,56 € | 975 778,62 € |
| Année 13 | 313 704,20 € | 29 818,72 € | 662 074,42 € |
| Année 14 | 325 120,92 € | 18 402,00 € | 336 953,50 € |
| Année 15 | 336 953,50 € | 6 569,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 982 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 791 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.