Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 982 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 466,95 € | 23 466,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 112 € / mois | 67 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 600 € | 4 301 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 563 € | 4 082 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 348,64 € | 144 254,76 € | 3 845 151,36 € |
| Année 2 | 142 489,21 € | 139 114,19 € | 3 702 662,15 € |
| Année 3 | 147 822,15 € | 133 781,25 € | 3 554 840,00 € |
| Année 4 | 153 354,70 € | 128 248,70 € | 3 401 485,30 € |
| Année 5 | 159 094,32 € | 122 509,08 € | 3 242 390,98 € |
| Année 6 | 165 048,77 € | 116 554,63 € | 3 077 342,21 € |
| Année 7 | 171 226,05 € | 110 377,35 € | 2 906 116,16 € |
| Année 8 | 177 634,56 € | 103 968,84 € | 2 728 481,60 € |
| Année 9 | 184 282,89 € | 97 320,51 € | 2 544 198,71 € |
| Année 10 | 191 180,07 € | 90 423,33 € | 2 353 018,64 € |
| Année 11 | 198 335,37 € | 83 268,03 € | 2 154 683,27 € |
| Année 12 | 205 758,49 € | 75 844,91 € | 1 948 924,78 € |
| Année 13 | 213 459,44 € | 68 143,96 € | 1 735 465,34 € |
| Année 14 | 221 448,61 € | 60 154,79 € | 1 514 016,73 € |
| Année 15 | 229 736,80 € | 51 866,60 € | 1 284 279,93 € |
| Année 16 | 238 335,16 € | 43 268,24 € | 1 045 944,77 € |
| Année 17 | 247 255,33 € | 34 348,07 € | 798 689,44 € |
| Année 18 | 256 509,39 € | 25 094,01 € | 542 180,05 € |
| Année 19 | 266 109,77 € | 15 493,63 € | 276 070,28 € |
| Année 20 | 276 070,28 € | 5 533,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 982 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.