Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 082 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 056,20 € | 24 056,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 898 € / mois | 68 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 326 600 € | 4 409 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 063 € | 4 184 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 797,43 € | 147 876,97 € | 3 941 702,57 € |
| Année 2 | 146 067,07 € | 142 607,33 € | 3 795 635,50 € |
| Année 3 | 151 533,91 € | 137 140,49 € | 3 644 101,59 € |
| Année 4 | 157 205,41 € | 131 468,99 € | 3 486 896,18 € |
| Année 5 | 163 089,13 € | 125 585,27 € | 3 323 807,05 € |
| Année 6 | 169 193,09 € | 119 481,31 € | 3 154 613,96 € |
| Année 7 | 175 525,50 € | 113 148,90 € | 2 979 088,46 € |
| Année 8 | 182 094,91 € | 106 579,49 € | 2 796 993,55 € |
| Année 9 | 188 910,16 € | 99 764,24 € | 2 608 083,39 € |
| Année 10 | 195 980,55 € | 92 693,85 € | 2 412 102,84 € |
| Année 11 | 203 315,53 € | 85 358,87 € | 2 208 787,31 € |
| Année 12 | 210 925,04 € | 77 749,36 € | 1 997 862,27 € |
| Année 13 | 218 819,34 € | 69 855,06 € | 1 779 042,93 € |
| Année 14 | 227 009,11 € | 61 665,29 € | 1 552 033,82 € |
| Année 15 | 235 505,39 € | 53 169,01 € | 1 316 528,43 € |
| Année 16 | 244 319,68 € | 44 354,72 € | 1 072 208,75 € |
| Année 17 | 253 463,85 € | 35 210,55 € | 818 744,90 € |
| Année 18 | 262 950,26 € | 25 724,14 € | 555 794,64 € |
| Année 19 | 272 791,71 € | 15 882,69 € | 283 002,93 € |
| Année 20 | 283 002,93 € | 5 672,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 082 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 326 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 732 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.