Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 892 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 034,99 € | 19 034,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 682 € / mois | 54 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 400 € | 4 203 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 313 € | 3 989 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 892 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 199,58 € | 162 220,30 € | 3 826 300,42 € |
| Année 2 | 69 034,11 € | 159 385,77 € | 3 757 266,31 € |
| Année 3 | 71 990,01 € | 156 429,87 € | 3 685 276,30 € |
| Année 4 | 75 072,49 € | 153 347,39 € | 3 610 203,81 € |
| Année 5 | 78 286,93 € | 150 132,95 € | 3 531 916,88 € |
| Année 6 | 81 639,04 € | 146 780,84 € | 3 450 277,84 € |
| Année 7 | 85 134,65 € | 143 285,23 € | 3 365 143,19 € |
| Année 8 | 88 779,94 € | 139 639,94 € | 3 276 363,25 € |
| Année 9 | 92 581,34 € | 135 838,54 € | 3 183 781,91 € |
| Année 10 | 96 545,47 € | 131 874,41 € | 3 087 236,44 € |
| Année 11 | 100 679,36 € | 127 740,52 € | 2 986 557,08 € |
| Année 12 | 104 990,25 € | 123 429,63 € | 2 881 566,83 € |
| Année 13 | 109 485,72 € | 118 934,16 € | 2 772 081,11 € |
| Année 14 | 114 173,69 € | 114 246,19 € | 2 657 907,42 € |
| Année 15 | 119 062,36 € | 109 357,52 € | 2 538 845,06 € |
| Année 16 | 124 160,39 € | 104 259,49 € | 2 414 684,67 € |
| Année 17 | 129 476,68 € | 98 943,20 € | 2 285 207,99 € |
| Année 18 | 135 020,60 € | 93 399,28 € | 2 150 187,39 € |
| Année 19 | 140 801,92 € | 87 617,96 € | 2 009 385,47 € |
| Année 20 | 146 830,78 € | 81 589,10 € | 1 862 554,69 € |
| Année 21 | 153 117,79 € | 75 302,09 € | 1 709 436,90 € |
| Année 22 | 159 673,97 € | 68 745,91 € | 1 549 762,93 € |
| Année 23 | 166 510,89 € | 61 908,99 € | 1 383 252,04 € |
| Année 24 | 173 640,57 € | 54 779,31 € | 1 209 611,47 € |
| Année 25 | 181 075,50 € | 47 344,38 € | 1 028 535,97 € |
| Année 26 | 188 828,81 € | 39 591,07 € | 839 707,16 € |
| Année 27 | 196 914,06 € | 31 505,82 € | 642 793,10 € |
| Année 28 | 205 345,55 € | 23 074,33 € | 437 447,55 € |
| Année 29 | 214 138,04 € | 14 281,84 € | 223 309,51 € |
| Année 30 | 223 309,51 € | 5 112,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 892 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.