Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 898 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 043,40 € | 20 043,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 738 € / mois | 57 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 880 € | 4 210 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 463 € | 3 995 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 898 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 965,31 € | 144 555,49 € | 3 802 534,69 € |
| Année 2 | 99 626,50 € | 140 894,30 € | 3 702 908,19 € |
| Année 3 | 103 427,37 € | 137 093,43 € | 3 599 480,82 € |
| Année 4 | 107 373,28 € | 133 147,52 € | 3 492 107,54 € |
| Année 5 | 111 469,70 € | 129 051,10 € | 3 380 637,84 € |
| Année 6 | 115 722,41 € | 124 798,39 € | 3 264 915,43 € |
| Année 7 | 120 137,37 € | 120 383,43 € | 3 144 778,06 € |
| Année 8 | 124 720,76 € | 115 800,04 € | 3 020 057,30 € |
| Année 9 | 129 479,02 € | 111 041,78 € | 2 890 578,28 € |
| Année 10 | 134 418,83 € | 106 101,97 € | 2 756 159,45 € |
| Année 11 | 139 547,07 € | 100 973,73 € | 2 616 612,38 € |
| Année 12 | 144 870,96 € | 95 649,84 € | 2 471 741,42 € |
| Année 13 | 150 397,99 € | 90 122,81 € | 2 321 343,43 € |
| Année 14 | 156 135,87 € | 84 384,93 € | 2 165 207,56 € |
| Année 15 | 162 092,67 € | 78 428,13 € | 2 003 114,89 € |
| Année 16 | 168 276,70 € | 72 244,10 € | 1 834 838,19 € |
| Année 17 | 174 696,66 € | 65 824,14 € | 1 660 141,53 € |
| Année 18 | 181 361,56 € | 59 159,24 € | 1 478 779,97 € |
| Année 19 | 188 280,75 € | 52 240,05 € | 1 290 499,22 € |
| Année 20 | 195 463,89 € | 45 056,91 € | 1 095 035,33 € |
| Année 21 | 202 921,10 € | 37 599,70 € | 892 114,23 € |
| Année 22 | 210 662,82 € | 29 857,98 € | 681 451,41 € |
| Année 23 | 218 699,86 € | 21 820,94 € | 462 751,55 € |
| Année 24 | 227 043,57 € | 13 477,23 € | 235 707,98 € |
| Année 25 | 235 707,98 € | 4 815,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 898 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.