Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 898 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 971,98 € | 22 971,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 612 € / mois | 65 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 880 € | 4 210 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 463 € | 3 995 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 451,66 € | 141 212,10 € | 3 764 048,34 € |
| Année 2 | 139 483,81 € | 136 179,95 € | 3 624 564,53 € |
| Année 3 | 144 704,27 € | 130 959,49 € | 3 479 860,26 € |
| Année 4 | 150 120,14 € | 125 543,62 € | 3 329 740,12 € |
| Année 5 | 155 738,69 € | 119 925,07 € | 3 174 001,43 € |
| Année 6 | 161 567,53 € | 114 096,23 € | 3 012 433,90 € |
| Année 7 | 167 614,55 € | 108 049,21 € | 2 844 819,35 € |
| Année 8 | 173 887,87 € | 101 775,89 € | 2 670 931,48 € |
| Année 9 | 180 395,97 € | 95 267,79 € | 2 490 535,51 € |
| Année 10 | 187 147,66 € | 88 516,10 € | 2 303 387,85 € |
| Année 11 | 194 152,05 € | 81 511,71 € | 2 109 235,80 € |
| Année 12 | 201 418,61 € | 74 245,15 € | 1 907 817,19 € |
| Année 13 | 208 957,12 € | 66 706,64 € | 1 698 860,07 € |
| Année 14 | 216 777,76 € | 58 886,00 € | 1 482 082,31 € |
| Année 15 | 224 891,13 € | 50 772,63 € | 1 257 191,18 € |
| Année 16 | 233 308,15 € | 42 355,61 € | 1 023 883,03 € |
| Année 17 | 242 040,20 € | 33 623,56 € | 781 842,83 € |
| Année 18 | 251 099,05 € | 24 564,71 € | 530 743,78 € |
| Année 19 | 260 496,97 € | 15 166,79 € | 270 246,81 € |
| Année 20 | 270 246,81 € | 5 417,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 898 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.