Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 798 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 382,73 € | 22 382,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 826 € / mois | 63 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 880 € | 4 102 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 963 € | 3 893 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 002,87 € | 137 589,89 € | 3 667 497,13 € |
| Année 2 | 135 905,95 € | 132 686,81 € | 3 531 591,18 € |
| Année 3 | 140 992,50 € | 127 600,26 € | 3 390 598,68 € |
| Année 4 | 146 269,42 € | 122 323,34 € | 3 244 329,26 € |
| Année 5 | 151 743,87 € | 116 848,89 € | 3 092 585,39 € |
| Année 6 | 157 423,22 € | 111 169,54 € | 2 935 162,17 € |
| Année 7 | 163 315,10 € | 105 277,66 € | 2 771 847,07 € |
| Année 8 | 169 427,50 € | 99 165,26 € | 2 602 419,57 € |
| Année 9 | 175 768,68 € | 92 824,08 € | 2 426 650,89 € |
| Année 10 | 182 347,20 € | 86 245,56 € | 2 244 303,69 € |
| Année 11 | 189 171,91 € | 79 420,85 € | 2 055 131,78 € |
| Année 12 | 196 252,08 € | 72 340,68 € | 1 858 879,70 € |
| Année 13 | 203 597,20 € | 64 995,56 € | 1 655 282,50 € |
| Année 14 | 211 217,25 € | 57 375,51 € | 1 444 065,25 € |
| Année 15 | 219 122,50 € | 49 470,26 € | 1 224 942,75 € |
| Année 16 | 227 323,63 € | 41 269,13 € | 997 619,12 € |
| Année 17 | 235 831,67 € | 32 761,09 € | 761 787,45 € |
| Année 18 | 244 658,16 € | 23 934,60 € | 517 129,29 € |
| Année 19 | 253 815,00 € | 14 777,76 € | 263 314,29 € |
| Année 20 | 263 314,29 € | 5 278,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 798 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 379 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 303 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 963 € (2,5%).