Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 088,10 € | 22 088,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 934 € / mois | 63 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 880 € | 4 048 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 713 € | 3 842 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 278,43 € | 135 778,77 € | 3 619 221,57 € |
| Année 2 | 134 116,94 € | 130 940,26 € | 3 485 104,63 € |
| Année 3 | 139 136,57 € | 125 920,63 € | 3 345 968,06 € |
| Année 4 | 144 344,02 € | 120 713,18 € | 3 201 624,04 € |
| Année 5 | 149 746,41 € | 115 310,79 € | 3 051 877,63 € |
| Année 6 | 155 350,98 € | 109 706,22 € | 2 896 526,65 € |
| Année 7 | 161 165,31 € | 103 891,89 € | 2 735 361,34 € |
| Année 8 | 167 197,25 € | 97 859,95 € | 2 568 164,09 € |
| Année 9 | 173 454,97 € | 91 602,23 € | 2 394 709,12 € |
| Année 10 | 179 946,89 € | 85 110,31 € | 2 214 762,23 € |
| Année 11 | 186 681,76 € | 78 375,44 € | 2 028 080,47 € |
| Année 12 | 193 668,71 € | 71 388,49 € | 1 834 411,76 € |
| Année 13 | 200 917,17 € | 64 140,03 € | 1 633 494,59 € |
| Année 14 | 208 436,90 € | 56 620,30 € | 1 425 057,69 € |
| Année 15 | 216 238,09 € | 48 819,11 € | 1 208 819,60 € |
| Année 16 | 224 331,25 € | 40 725,95 € | 984 488,35 € |
| Année 17 | 232 727,32 € | 32 329,88 € | 751 761,03 € |
| Année 18 | 241 437,64 € | 23 619,56 € | 510 323,39 € |
| Année 19 | 250 473,93 € | 14 583,27 € | 259 849,46 € |
| Année 20 | 259 849,46 € | 5 208,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 748 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 109 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.