Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 648 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 498,85 € | 21 498,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 148 € / mois | 61 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 880 € | 3 940 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 213 € | 3 739 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 829,64 € | 132 156,56 € | 3 522 670,36 € |
| Année 2 | 130 539,09 € | 127 447,11 € | 3 392 131,27 € |
| Année 3 | 135 424,78 € | 122 561,42 € | 3 256 706,49 € |
| Année 4 | 140 493,34 € | 117 492,86 € | 3 116 213,15 € |
| Année 5 | 145 751,60 € | 112 234,60 € | 2 970 461,55 € |
| Année 6 | 151 206,64 € | 106 779,56 € | 2 819 254,91 € |
| Année 7 | 156 865,86 € | 101 120,34 € | 2 662 389,05 € |
| Année 8 | 162 736,91 € | 95 249,29 € | 2 499 652,14 € |
| Année 9 | 168 827,65 € | 89 158,55 € | 2 330 824,49 € |
| Année 10 | 175 146,40 € | 82 839,80 € | 2 155 678,09 € |
| Année 11 | 181 701,59 € | 76 284,61 € | 1 973 976,50 € |
| Année 12 | 188 502,19 € | 69 484,01 € | 1 785 474,31 € |
| Année 13 | 195 557,28 € | 62 428,92 € | 1 589 917,03 € |
| Année 14 | 202 876,39 € | 55 109,81 € | 1 387 040,64 € |
| Année 15 | 210 469,46 € | 47 516,74 € | 1 176 571,18 € |
| Année 16 | 218 346,73 € | 39 639,47 € | 958 224,45 € |
| Année 17 | 226 518,82 € | 31 467,38 € | 731 705,63 € |
| Année 18 | 234 996,74 € | 22 989,46 € | 496 708,89 € |
| Année 19 | 243 791,99 € | 14 194,21 € | 252 916,90 € |
| Année 20 | 252 916,90 € | 5 069,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 648 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.