Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 648 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 758,08 € | 18 758,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 843 € / mois | 53 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 880 € | 3 940 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 213 € | 3 739 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 648 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 811,41 € | 135 285,55 € | 3 558 688,59 € |
| Année 2 | 93 237,84 € | 131 859,12 € | 3 465 450,75 € |
| Année 3 | 96 794,98 € | 128 301,98 € | 3 368 655,77 € |
| Année 4 | 100 487,83 € | 124 609,13 € | 3 268 167,94 € |
| Année 5 | 104 321,57 € | 120 775,39 € | 3 163 846,37 € |
| Année 6 | 108 301,57 € | 116 795,39 € | 3 055 544,80 € |
| Année 7 | 112 433,40 € | 112 663,56 € | 2 943 111,40 € |
| Année 8 | 116 722,89 € | 108 374,07 € | 2 826 388,51 € |
| Année 9 | 121 176,03 € | 103 920,93 € | 2 705 212,48 € |
| Année 10 | 125 799,04 € | 99 297,92 € | 2 579 413,44 € |
| Année 11 | 130 598,44 € | 94 498,52 € | 2 448 815,00 € |
| Année 12 | 135 580,94 € | 89 516,02 € | 2 313 234,06 € |
| Année 13 | 140 753,53 € | 84 343,43 € | 2 172 480,53 € |
| Année 14 | 146 123,46 € | 78 973,50 € | 2 026 357,07 € |
| Année 15 | 151 698,25 € | 73 398,71 € | 1 874 658,82 € |
| Année 16 | 157 485,73 € | 67 611,23 € | 1 717 173,09 € |
| Année 17 | 163 494,01 € | 61 602,95 € | 1 553 679,08 € |
| Année 18 | 169 731,53 € | 55 365,43 € | 1 383 947,55 € |
| Année 19 | 176 207,02 € | 48 889,94 € | 1 207 740,53 € |
| Année 20 | 182 929,54 € | 42 167,42 € | 1 024 810,99 € |
| Année 21 | 189 908,53 € | 35 188,43 € | 834 902,46 € |
| Année 22 | 197 153,80 € | 27 943,16 € | 637 748,66 € |
| Année 23 | 204 675,47 € | 20 421,49 € | 433 073,19 € |
| Année 24 | 212 484,12 € | 12 612,84 € | 220 589,07 € |
| Année 25 | 220 589,07 € | 4 506,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 648 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.