Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 648 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 841,79 € | 17 841,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 066 € / mois | 50 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 880 € | 3 940 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 213 € | 3 739 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 648 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 049,89 € | 152 051,59 € | 3 586 450,11 € |
| Année 2 | 64 706,75 € | 149 394,73 € | 3 521 743,36 € |
| Année 3 | 67 477,37 € | 146 624,11 € | 3 454 265,99 € |
| Année 4 | 70 366,61 € | 143 734,87 € | 3 383 899,38 € |
| Année 5 | 73 379,56 € | 140 721,92 € | 3 310 519,82 € |
| Année 6 | 76 521,54 € | 137 579,94 € | 3 233 998,28 € |
| Année 7 | 79 798,05 € | 134 303,43 € | 3 154 200,23 € |
| Année 8 | 83 214,84 € | 130 886,64 € | 3 070 985,39 € |
| Année 9 | 86 777,91 € | 127 323,57 € | 2 984 207,48 € |
| Année 10 | 90 493,59 € | 123 607,89 € | 2 893 713,89 € |
| Année 11 | 94 368,34 € | 119 733,14 € | 2 799 345,55 € |
| Année 12 | 98 408,99 € | 115 692,49 € | 2 700 936,56 € |
| Année 13 | 102 622,67 € | 111 478,81 € | 2 598 313,89 € |
| Année 14 | 107 016,76 € | 107 084,72 € | 2 491 297,13 € |
| Année 15 | 111 599,02 € | 102 502,46 € | 2 379 698,11 € |
| Année 16 | 116 377,46 € | 97 724,02 € | 2 263 320,65 € |
| Année 17 | 121 360,51 € | 92 740,97 € | 2 141 960,14 € |
| Année 18 | 126 556,93 € | 87 544,55 € | 2 015 403,21 € |
| Année 19 | 131 975,86 € | 82 125,62 € | 1 883 427,35 € |
| Année 20 | 137 626,79 € | 76 474,69 € | 1 745 800,56 € |
| Année 21 | 143 519,71 € | 70 581,77 € | 1 602 280,85 € |
| Année 22 | 149 664,93 € | 64 436,55 € | 1 452 615,92 € |
| Année 23 | 156 073,27 € | 58 028,21 € | 1 296 542,65 € |
| Année 24 | 162 756,02 € | 51 345,46 € | 1 133 786,63 € |
| Année 25 | 169 724,91 € | 44 376,57 € | 964 061,72 € |
| Année 26 | 176 992,20 € | 37 109,28 € | 787 069,52 € |
| Année 27 | 184 570,66 € | 29 530,82 € | 602 498,86 € |
| Année 28 | 192 473,59 € | 21 627,89 € | 410 025,27 € |
| Année 29 | 200 714,95 € | 13 386,53 € | 209 310,32 € |
| Année 30 | 209 310,32 € | 4 792,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 648 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 977 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.