Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 548 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 352,77 € | 17 352,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 584 € / mois | 49 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 880 € | 3 832 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 713 € | 3 637 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 548 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 349,17 € | 147 884,07 € | 3 488 150,83 € |
| Année 2 | 62 933,20 € | 145 300,04 € | 3 425 217,63 € |
| Année 3 | 65 627,88 € | 142 605,36 € | 3 359 589,75 € |
| Année 4 | 68 437,94 € | 139 795,30 € | 3 291 151,81 € |
| Année 5 | 71 368,32 € | 136 864,92 € | 3 219 783,49 € |
| Année 6 | 74 424,17 € | 133 809,07 € | 3 145 359,32 € |
| Année 7 | 77 610,86 € | 130 622,38 € | 3 067 748,46 € |
| Année 8 | 80 934,00 € | 127 299,24 € | 2 986 814,46 € |
| Année 9 | 84 399,43 € | 123 833,81 € | 2 902 415,03 € |
| Année 10 | 88 013,25 € | 120 219,99 € | 2 814 401,78 € |
| Année 11 | 91 781,77 € | 116 451,47 € | 2 722 620,01 € |
| Année 12 | 95 711,70 € | 112 521,54 € | 2 626 908,31 € |
| Année 13 | 99 809,89 € | 108 423,35 € | 2 527 098,42 € |
| Année 14 | 104 083,55 € | 104 149,69 € | 2 423 014,87 € |
| Année 15 | 108 540,18 € | 99 693,06 € | 2 314 474,69 € |
| Année 16 | 113 187,67 € | 95 045,57 € | 2 201 287,02 € |
| Année 17 | 118 034,14 € | 90 199,10 € | 2 083 252,88 € |
| Année 18 | 123 088,13 € | 85 145,11 € | 1 960 164,75 € |
| Année 19 | 128 358,54 € | 79 874,70 € | 1 831 806,21 € |
| Année 20 | 133 854,57 € | 74 378,67 € | 1 697 951,64 € |
| Année 21 | 139 585,97 € | 68 647,27 € | 1 558 365,67 € |
| Année 22 | 145 562,76 € | 62 670,48 € | 1 412 802,91 € |
| Année 23 | 151 795,47 € | 56 437,77 € | 1 261 007,44 € |
| Année 24 | 158 295,03 € | 49 938,21 € | 1 102 712,41 € |
| Année 25 | 165 072,91 € | 43 160,33 € | 937 639,50 € |
| Année 26 | 172 141,01 € | 36 092,23 € | 765 498,49 € |
| Année 27 | 179 511,76 € | 28 721,48 € | 585 986,73 € |
| Année 28 | 187 198,08 € | 21 035,16 € | 398 788,65 € |
| Année 29 | 195 213,53 € | 13 019,71 € | 203 575,12 € |
| Année 30 | 203 575,12 € | 4 661,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 548 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.