Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 448 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 863,76 € | 16 863,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 102 € / mois | 48 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 880 € | 3 724 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 213 € | 3 534 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 448 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 648,55 € | 143 716,57 € | 3 389 851,45 € |
| Année 2 | 61 159,80 € | 141 205,32 € | 3 328 691,65 € |
| Année 3 | 63 778,52 € | 138 586,60 € | 3 264 913,13 € |
| Année 4 | 66 509,39 € | 135 855,73 € | 3 198 403,74 € |
| Année 5 | 69 357,19 € | 133 007,93 € | 3 129 046,55 € |
| Année 6 | 72 326,92 € | 130 038,20 € | 3 056 719,63 € |
| Année 7 | 75 423,81 € | 126 941,31 € | 2 981 295,82 € |
| Année 8 | 78 653,31 € | 123 711,81 € | 2 902 642,51 € |
| Année 9 | 82 021,08 € | 120 344,04 € | 2 820 621,43 € |
| Année 10 | 85 533,06 € | 116 832,06 € | 2 735 088,37 € |
| Année 11 | 89 195,44 € | 113 169,68 € | 2 645 892,93 € |
| Année 12 | 93 014,59 € | 109 350,53 € | 2 552 878,34 € |
| Année 13 | 96 997,29 € | 105 367,83 € | 2 455 881,05 € |
| Année 14 | 101 150,52 € | 101 214,60 € | 2 354 730,53 € |
| Année 15 | 105 481,58 € | 96 883,54 € | 2 249 248,95 € |
| Année 16 | 109 998,10 € | 92 367,02 € | 2 139 250,85 € |
| Année 17 | 114 708,00 € | 87 657,12 € | 2 024 542,85 € |
| Année 18 | 119 619,57 € | 82 745,55 € | 1 904 923,28 € |
| Année 19 | 124 741,44 € | 77 623,68 € | 1 780 181,84 € |
| Année 20 | 130 082,61 € | 72 282,51 € | 1 650 099,23 € |
| Année 21 | 135 652,51 € | 66 712,61 € | 1 514 446,72 € |
| Année 22 | 141 460,87 € | 60 904,25 € | 1 372 985,85 € |
| Année 23 | 147 517,94 € | 54 847,18 € | 1 225 467,91 € |
| Année 24 | 153 834,35 € | 48 530,77 € | 1 071 633,56 € |
| Année 25 | 160 421,24 € | 41 943,88 € | 911 212,32 € |
| Année 26 | 167 290,17 € | 35 074,95 € | 743 922,15 € |
| Année 27 | 174 453,19 € | 27 911,93 € | 569 468,96 € |
| Année 28 | 181 922,93 € | 20 442,19 € | 387 546,03 € |
| Année 29 | 189 712,50 € | 12 652,62 € | 197 833,53 € |
| Année 30 | 197 833,53 € | 4 529,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 448 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.