Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 448 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 729,81 € | 17 729,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 727 € / mois | 50 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 880 € | 3 724 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 213 € | 3 534 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 448 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 888,12 € | 127 869,60 € | 3 363 611,88 € |
| Année 2 | 88 126,71 € | 124 631,01 € | 3 275 485,17 € |
| Année 3 | 91 488,86 € | 121 268,86 € | 3 183 996,31 € |
| Année 4 | 94 979,28 € | 117 778,44 € | 3 089 017,03 € |
| Année 5 | 98 602,86 € | 114 154,86 € | 2 990 414,17 € |
| Année 6 | 102 364,70 € | 110 393,02 € | 2 888 049,47 € |
| Année 7 | 106 270,04 € | 106 487,68 € | 2 781 779,43 € |
| Année 8 | 110 324,37 € | 102 433,35 € | 2 671 455,06 € |
| Année 9 | 114 533,39 € | 98 224,33 € | 2 556 921,67 € |
| Année 10 | 118 902,99 € | 93 854,73 € | 2 438 018,68 € |
| Année 11 | 123 439,28 € | 89 318,44 € | 2 314 579,40 € |
| Année 12 | 128 148,67 € | 84 609,05 € | 2 186 430,73 € |
| Année 13 | 133 037,69 € | 79 720,03 € | 2 053 393,04 € |
| Année 14 | 138 113,25 € | 74 644,47 € | 1 915 279,79 € |
| Année 15 | 143 382,46 € | 69 375,26 € | 1 771 897,33 € |
| Année 16 | 148 852,67 € | 63 905,05 € | 1 623 044,66 € |
| Année 17 | 154 531,59 € | 58 226,13 € | 1 468 513,07 € |
| Année 18 | 160 427,19 € | 52 330,53 € | 1 308 085,88 € |
| Année 19 | 166 547,69 € | 46 210,03 € | 1 141 538,19 € |
| Année 20 | 172 901,70 € | 39 856,02 € | 968 636,49 € |
| Année 21 | 179 498,12 € | 33 259,60 € | 789 138,37 € |
| Année 22 | 186 346,20 € | 26 411,52 € | 602 792,17 € |
| Année 23 | 193 455,55 € | 19 302,17 € | 409 336,62 € |
| Année 24 | 200 836,13 € | 11 921,59 € | 208 500,49 € |
| Année 25 | 208 500,49 € | 4 259,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 448 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 657 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.