Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 398 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 472,75 € | 17 472,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 948 € / mois | 49 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 880 € | 3 670 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 963 € | 3 483 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 398 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 657,40 € | 126 015,60 € | 3 314 842,60 € |
| Année 2 | 86 849,04 € | 122 823,96 € | 3 227 993,56 € |
| Année 3 | 90 162,43 € | 119 510,57 € | 3 137 831,13 € |
| Année 4 | 93 602,25 € | 116 070,75 € | 3 044 228,88 € |
| Année 5 | 97 173,30 € | 112 499,70 € | 2 947 055,58 € |
| Année 6 | 100 880,57 € | 108 792,43 € | 2 846 175,01 € |
| Année 7 | 104 729,30 € | 104 943,70 € | 2 741 445,71 € |
| Année 8 | 108 724,86 € | 100 948,14 € | 2 632 720,85 € |
| Année 9 | 112 872,86 € | 96 800,14 € | 2 519 847,99 € |
| Année 10 | 117 179,10 € | 92 493,90 € | 2 402 668,89 € |
| Année 11 | 121 649,64 € | 88 023,36 € | 2 281 019,25 € |
| Année 12 | 126 290,73 € | 83 382,27 € | 2 154 728,52 € |
| Année 13 | 131 108,88 € | 78 564,12 € | 2 023 619,64 € |
| Année 14 | 136 110,85 € | 73 562,15 € | 1 887 508,79 € |
| Année 15 | 141 303,67 € | 68 369,33 € | 1 746 205,12 € |
| Année 16 | 146 694,57 € | 62 978,43 € | 1 599 510,55 € |
| Année 17 | 152 291,18 € | 57 381,82 € | 1 447 219,37 € |
| Année 18 | 158 101,26 € | 51 571,74 € | 1 289 118,11 € |
| Année 19 | 164 133,04 € | 45 539,96 € | 1 124 985,07 € |
| Année 20 | 170 394,93 € | 39 278,07 € | 954 590,14 € |
| Année 21 | 176 895,72 € | 32 777,28 € | 777 694,42 € |
| Année 22 | 183 644,51 € | 26 028,49 € | 594 049,91 € |
| Année 23 | 190 650,79 € | 19 022,21 € | 403 399,12 € |
| Année 24 | 197 924,36 € | 11 748,64 € | 205 474,76 € |
| Année 25 | 205 474,76 € | 4 197,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 398 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.