Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 498 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 986,88 € | 17 986,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 506 € / mois | 51 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 880 € | 3 778 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 463 € | 3 585 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 498 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 118,98 € | 129 723,58 € | 3 412 381,02 € |
| Année 2 | 89 404,51 € | 126 438,05 € | 3 322 976,51 € |
| Année 3 | 92 815,43 € | 123 027,13 € | 3 230 161,08 € |
| Année 4 | 96 356,43 € | 119 486,13 € | 3 133 804,65 € |
| Année 5 | 100 032,58 € | 115 809,98 € | 3 033 772,07 € |
| Année 6 | 103 848,94 € | 111 993,62 € | 2 929 923,13 € |
| Année 7 | 107 810,93 € | 108 031,63 € | 2 822 112,20 € |
| Année 8 | 111 924,04 € | 103 918,52 € | 2 710 188,16 € |
| Année 9 | 116 194,09 € | 99 648,47 € | 2 593 994,07 € |
| Année 10 | 120 627,04 € | 95 215,52 € | 2 473 367,03 € |
| Année 11 | 125 229,12 € | 90 613,44 € | 2 348 137,91 € |
| Année 12 | 130 006,78 € | 85 835,78 € | 2 218 131,13 € |
| Année 13 | 134 966,69 € | 80 875,87 € | 2 083 164,44 € |
| Année 14 | 140 115,85 € | 75 726,71 € | 1 943 048,59 € |
| Année 15 | 145 461,46 € | 70 381,10 € | 1 797 587,13 € |
| Année 16 | 151 011,00 € | 64 831,56 € | 1 646 576,13 € |
| Année 17 | 156 772,25 € | 59 070,31 € | 1 489 803,88 € |
| Année 18 | 162 753,31 € | 53 089,25 € | 1 327 050,57 € |
| Année 19 | 168 962,59 € | 46 879,97 € | 1 158 087,98 € |
| Année 20 | 175 408,72 € | 40 433,84 € | 982 679,26 € |
| Année 21 | 182 100,78 € | 33 741,78 € | 800 578,48 € |
| Année 22 | 189 048,16 € | 26 794,40 € | 611 530,32 € |
| Année 23 | 196 260,59 € | 19 581,97 € | 415 269,73 € |
| Année 24 | 203 748,20 € | 12 094,36 € | 211 521,53 € |
| Année 25 | 211 521,53 € | 4 321,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 498 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 349 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.