Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 498 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 108,27 € | 17 108,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 843 € / mois | 48 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 880 € | 3 778 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 463 € | 3 585 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 498 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 498,92 € | 145 800,32 € | 3 439 001,08 € |
| Année 2 | 62 046,56 € | 143 252,68 € | 3 376 954,52 € |
| Année 3 | 64 703,26 € | 140 595,98 € | 3 312 251,26 € |
| Année 4 | 67 473,73 € | 137 825,51 € | 3 244 777,53 € |
| Année 5 | 70 362,81 € | 134 936,43 € | 3 174 414,72 € |
| Année 6 | 73 375,63 € | 131 923,61 € | 3 101 039,09 € |
| Année 7 | 76 517,42 € | 128 781,82 € | 3 024 521,67 € |
| Année 8 | 79 793,73 € | 125 505,51 € | 2 944 727,94 € |
| Année 9 | 83 210,34 € | 122 088,90 € | 2 861 517,60 € |
| Année 10 | 86 773,25 € | 118 525,99 € | 2 774 744,35 € |
| Année 11 | 90 488,69 € | 114 810,55 € | 2 684 255,66 € |
| Année 12 | 94 363,25 € | 110 935,99 € | 2 589 892,41 € |
| Année 13 | 98 403,70 € | 106 895,54 € | 2 491 488,71 € |
| Année 14 | 102 617,14 € | 102 682,10 € | 2 388 871,57 € |
| Année 15 | 107 011,01 € | 98 288,23 € | 2 281 860,56 € |
| Année 16 | 111 593,00 € | 93 706,24 € | 2 170 267,56 € |
| Année 17 | 116 371,20 € | 88 928,04 € | 2 053 896,36 € |
| Année 18 | 121 353,97 € | 83 945,27 € | 1 932 542,39 € |
| Année 19 | 126 550,11 € | 78 749,13 € | 1 805 992,28 € |
| Année 20 | 131 968,72 € | 73 330,52 € | 1 674 023,56 € |
| Année 21 | 137 619,37 € | 67 679,87 € | 1 536 404,19 € |
| Année 22 | 143 511,96 € | 61 787,28 € | 1 392 892,23 € |
| Année 23 | 149 656,84 € | 55 642,40 € | 1 243 235,39 € |
| Année 24 | 156 064,86 € | 49 234,38 € | 1 087 170,53 € |
| Année 25 | 162 747,25 € | 42 551,99 € | 924 423,28 € |
| Année 26 | 169 715,77 € | 35 583,47 € | 754 707,51 € |
| Année 27 | 176 982,65 € | 28 316,59 € | 577 724,86 € |
| Année 28 | 184 560,69 € | 20 738,55 € | 393 164,17 € |
| Année 29 | 192 463,23 € | 12 836,01 € | 200 700,94 € |
| Année 30 | 200 700,94 € | 4 595,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 498 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 463 € (2,5%).