Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 398 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 025,72 € | 20 025,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 684 € / mois | 57 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 880 € | 3 670 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 963 € | 3 483 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 398 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 207,63 € | 123 101,01 € | 3 281 292,37 € |
| Année 2 | 121 594,37 € | 118 714,27 € | 3 159 698,00 € |
| Année 3 | 126 145,29 € | 114 163,35 € | 3 033 552,71 € |
| Année 4 | 130 866,53 € | 109 442,11 € | 2 902 686,18 € |
| Année 5 | 135 764,50 € | 104 544,14 € | 2 766 921,68 € |
| Année 6 | 140 845,76 € | 99 462,88 € | 2 626 075,92 € |
| Année 7 | 146 117,21 € | 94 191,43 € | 2 479 958,71 € |
| Année 8 | 151 585,93 € | 88 722,71 € | 2 328 372,78 € |
| Année 9 | 157 259,38 € | 83 049,26 € | 2 171 113,40 € |
| Année 10 | 163 145,11 € | 77 163,53 € | 2 007 968,29 € |
| Année 11 | 169 251,17 € | 71 057,47 € | 1 838 717,12 € |
| Année 12 | 175 585,75 € | 64 722,89 € | 1 663 131,37 € |
| Année 13 | 182 157,41 € | 58 151,23 € | 1 480 973,96 € |
| Année 14 | 188 975,04 € | 51 333,60 € | 1 291 998,92 € |
| Année 15 | 196 047,80 € | 44 260,84 € | 1 095 951,12 € |
| Année 16 | 203 385,31 € | 36 923,33 € | 892 565,81 € |
| Année 17 | 210 997,45 € | 29 311,19 € | 681 568,36 € |
| Année 18 | 218 894,44 € | 21 414,20 € | 462 673,92 € |
| Année 19 | 227 087,01 € | 13 221,63 € | 235 586,91 € |
| Année 20 | 235 586,91 € | 4 722,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 398 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 963 € (2,5%).