Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 348 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 731,10 € | 19 731,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 791 € / mois | 56 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 880 € | 3 616 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 713 € | 3 432 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 483,28 € | 121 289,92 € | 3 233 016,72 € |
| Année 2 | 119 805,50 € | 116 967,70 € | 3 113 211,22 € |
| Année 3 | 124 289,48 € | 112 483,72 € | 2 988 921,74 € |
| Année 4 | 128 941,26 € | 107 831,94 € | 2 859 980,48 € |
| Année 5 | 133 767,15 € | 103 006,05 € | 2 726 213,33 € |
| Année 6 | 138 773,67 € | 97 999,53 € | 2 587 439,66 € |
| Année 7 | 143 967,55 € | 92 805,65 € | 2 443 472,11 € |
| Année 8 | 149 355,85 € | 87 417,35 € | 2 294 116,26 € |
| Année 9 | 154 945,80 € | 81 827,40 € | 2 139 170,46 € |
| Année 10 | 160 744,97 € | 76 028,23 € | 1 978 425,49 € |
| Année 11 | 166 761,18 € | 70 012,02 € | 1 811 664,31 € |
| Année 12 | 173 002,55 € | 63 770,65 € | 1 638 661,76 € |
| Année 13 | 179 477,56 € | 57 295,64 € | 1 459 184,20 € |
| Année 14 | 186 194,87 € | 50 578,33 € | 1 272 989,33 € |
| Année 15 | 193 163,61 € | 43 609,59 € | 1 079 825,72 € |
| Année 16 | 200 393,17 € | 36 380,03 € | 879 432,55 € |
| Année 17 | 207 893,29 € | 28 879,91 € | 671 539,26 € |
| Année 18 | 215 674,14 € | 21 099,06 € | 455 865,12 € |
| Année 19 | 223 746,18 € | 13 027,02 € | 232 118,94 € |
| Année 20 | 232 118,94 € | 4 652,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 348 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 182 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.