Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 348 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 374,74 € | 16 374,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 620 € / mois | 46 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 880 € | 3 616 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 713 € | 3 432 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 348 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 947,81 € | 139 549,07 € | 3 291 552,19 € |
| Année 2 | 59 386,22 € | 137 110,66 € | 3 232 165,97 € |
| Année 3 | 61 929,03 € | 134 567,85 € | 3 170 236,94 € |
| Année 4 | 64 580,68 € | 131 916,20 € | 3 105 656,26 € |
| Année 5 | 67 345,92 € | 129 150,96 € | 3 038 310,34 € |
| Année 6 | 70 229,55 € | 126 267,33 € | 2 968 080,79 € |
| Année 7 | 73 236,63 € | 123 260,25 € | 2 894 844,16 € |
| Année 8 | 76 372,47 € | 120 124,41 € | 2 818 471,69 € |
| Année 9 | 79 642,57 € | 116 854,31 € | 2 738 829,12 € |
| Année 10 | 83 052,71 € | 113 444,17 € | 2 655 776,41 € |
| Année 11 | 86 608,87 € | 109 888,01 € | 2 569 167,54 € |
| Année 12 | 90 317,27 € | 106 179,61 € | 2 478 850,27 € |
| Année 13 | 94 184,49 € | 102 312,39 € | 2 384 665,78 € |
| Année 14 | 98 217,28 € | 98 279,60 € | 2 286 448,50 € |
| Année 15 | 102 422,75 € | 94 074,13 € | 2 184 025,75 € |
| Année 16 | 106 808,29 € | 89 688,59 € | 2 077 217,46 € |
| Année 17 | 111 381,60 € | 85 115,28 € | 1 965 835,86 € |
| Année 18 | 116 150,73 € | 80 346,15 € | 1 849 685,13 € |
| Année 19 | 121 124,09 € | 75 372,79 € | 1 728 561,04 € |
| Année 20 | 126 310,39 € | 70 186,49 € | 1 602 250,65 € |
| Année 21 | 131 718,74 € | 64 778,14 € | 1 470 531,91 € |
| Année 22 | 137 358,70 € | 59 138,18 € | 1 333 173,21 € |
| Année 23 | 143 240,10 € | 53 256,78 € | 1 189 933,11 € |
| Année 24 | 149 373,36 € | 47 123,52 € | 1 040 559,75 € |
| Année 25 | 155 769,23 € | 40 727,65 € | 884 790,52 € |
| Année 26 | 162 438,95 € | 34 057,93 € | 722 351,57 € |
| Année 27 | 169 394,26 € | 27 102,62 € | 552 957,31 € |
| Année 28 | 176 647,38 € | 19 849,50 € | 376 309,93 € |
| Année 29 | 184 211,09 € | 12 285,79 € | 192 098,84 € |
| Année 30 | 192 098,84 € | 4 398,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 348 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.