Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 348 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 215,68 € | 17 215,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 169 € / mois | 49 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 880 € | 3 616 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 713 € | 3 432 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 348 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 426,54 € | 124 161,62 € | 3 266 073,46 € |
| Année 2 | 85 571,22 € | 121 016,94 € | 3 180 502,24 € |
| Année 3 | 88 835,88 € | 117 752,28 € | 3 091 666,36 € |
| Année 4 | 92 225,07 € | 114 363,09 € | 2 999 441,29 € |
| Année 5 | 95 743,59 € | 110 844,57 € | 2 903 697,70 € |
| Année 6 | 99 396,33 € | 107 191,83 € | 2 804 301,37 € |
| Année 7 | 103 188,43 € | 103 399,73 € | 2 701 112,94 € |
| Année 8 | 107 125,19 € | 99 462,97 € | 2 593 987,75 € |
| Année 9 | 111 212,18 € | 95 375,98 € | 2 482 775,57 € |
| Année 10 | 115 455,04 € | 91 133,12 € | 2 367 320,53 € |
| Année 11 | 119 859,79 € | 86 728,37 € | 2 247 460,74 € |
| Année 12 | 124 432,61 € | 82 155,55 € | 2 123 028,13 € |
| Année 13 | 129 179,87 € | 77 408,29 € | 1 993 848,26 € |
| Année 14 | 134 108,25 € | 72 479,91 € | 1 859 740,01 € |
| Année 15 | 139 224,66 € | 67 363,50 € | 1 720 515,35 € |
| Année 16 | 144 536,26 € | 62 051,90 € | 1 575 979,09 € |
| Année 17 | 150 050,50 € | 56 537,66 € | 1 425 928,59 € |
| Année 18 | 155 775,13 € | 50 813,03 € | 1 270 153,46 € |
| Année 19 | 161 718,15 € | 44 870,01 € | 1 108 435,31 € |
| Année 20 | 167 887,90 € | 38 700,26 € | 940 547,41 € |
| Année 21 | 174 293,04 € | 32 295,12 € | 766 254,37 € |
| Année 22 | 180 942,55 € | 25 645,61 € | 585 311,82 € |
| Année 23 | 187 845,74 € | 18 742,42 € | 397 466,08 € |
| Année 24 | 195 012,29 € | 11 575,87 € | 202 453,79 € |
| Année 25 | 202 453,79 € | 4 135,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 348 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.