Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 398 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 429,02 € | 24 429,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 027 € / mois | 69 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 880 € | 3 670 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 963 € | 3 483 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 398 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 323,83 € | 118 824,41 € | 3 224 176,17 € |
| Année 2 | 180 668,09 € | 112 480,15 € | 3 043 508,08 € |
| Année 3 | 187 243,17 € | 105 905,07 € | 2 856 264,91 € |
| Année 4 | 194 057,57 € | 99 090,67 € | 2 662 207,34 € |
| Année 5 | 201 119,97 € | 92 028,27 € | 2 461 087,37 € |
| Année 6 | 208 439,38 € | 84 708,86 € | 2 252 647,99 € |
| Année 7 | 216 025,18 € | 77 123,06 € | 2 036 622,81 € |
| Année 8 | 223 887,07 € | 69 261,17 € | 1 812 735,74 € |
| Année 9 | 232 035,04 € | 61 113,20 € | 1 580 700,70 € |
| Année 10 | 240 479,52 € | 52 668,72 € | 1 340 221,18 € |
| Année 11 | 249 231,40 € | 43 916,84 € | 1 090 989,78 € |
| Année 12 | 258 301,74 € | 34 846,50 € | 832 688,04 € |
| Année 13 | 267 702,21 € | 25 446,03 € | 564 985,83 € |
| Année 14 | 277 444,77 € | 15 703,47 € | 287 541,06 € |
| Année 15 | 287 541,06 € | 5 606,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 398 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 797 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.