Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 698 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 086,30 € | 18 086,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 807 € / mois | 51 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 880 € | 3 994 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 463 € | 3 790 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 698 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 900,27 € | 154 135,33 € | 3 635 599,73 € |
| Année 2 | 65 593,54 € | 151 442,06 € | 3 570 006,19 € |
| Année 3 | 68 402,12 € | 148 633,48 € | 3 501 604,07 € |
| Année 4 | 71 330,95 € | 145 704,65 € | 3 430 273,12 € |
| Année 5 | 74 385,21 € | 142 650,39 € | 3 355 887,91 € |
| Année 6 | 77 570,21 € | 139 465,39 € | 3 278 317,70 € |
| Année 7 | 80 891,62 € | 136 143,98 € | 3 197 426,08 € |
| Année 8 | 84 355,24 € | 132 680,36 € | 3 113 070,84 € |
| Année 9 | 87 967,16 € | 129 068,44 € | 3 025 103,68 € |
| Année 10 | 91 733,75 € | 125 301,85 € | 2 933 369,93 € |
| Année 11 | 95 661,62 € | 121 373,98 € | 2 837 708,31 € |
| Année 12 | 99 757,64 € | 117 277,96 € | 2 737 950,67 € |
| Année 13 | 104 029,08 € | 113 006,52 € | 2 633 921,59 € |
| Année 14 | 108 483,38 € | 108 552,22 € | 2 525 438,21 € |
| Année 15 | 113 128,44 € | 103 907,16 € | 2 412 309,77 € |
| Année 16 | 117 972,37 € | 99 063,23 € | 2 294 337,40 € |
| Année 17 | 123 023,73 € | 94 011,87 € | 2 171 313,67 € |
| Année 18 | 128 291,35 € | 88 744,25 € | 2 043 022,32 € |
| Année 19 | 133 784,53 € | 83 251,07 € | 1 909 237,79 € |
| Année 20 | 139 512,92 € | 77 522,68 € | 1 769 724,87 € |
| Année 21 | 145 486,57 € | 71 549,03 € | 1 624 238,30 € |
| Année 22 | 151 716,04 € | 65 319,56 € | 1 472 522,26 € |
| Année 23 | 158 212,20 € | 58 823,40 € | 1 314 310,06 € |
| Année 24 | 164 986,54 € | 52 049,06 € | 1 149 323,52 € |
| Année 25 | 172 050,93 € | 44 984,67 € | 977 272,59 € |
| Année 26 | 179 417,82 € | 37 617,78 € | 797 854,77 € |
| Année 27 | 187 100,11 € | 29 935,49 € | 610 754,66 € |
| Année 28 | 195 111,36 € | 21 924,24 € | 415 643,30 € |
| Année 29 | 203 465,66 € | 13 569,94 € | 212 177,64 € |
| Année 30 | 212 177,64 € | 4 857,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 698 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 675 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.