Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 698 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 585,47 € | 26 585,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 562 € / mois | 75 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 880 € | 3 994 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 463 € | 3 790 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 712,12 € | 129 313,52 € | 3 508 787,88 € |
| Année 2 | 196 616,36 € | 122 409,28 € | 3 312 171,52 € |
| Année 3 | 203 771,87 € | 115 253,77 € | 3 108 399,65 € |
| Année 4 | 211 187,79 € | 107 837,85 € | 2 897 211,86 € |
| Année 5 | 218 873,63 € | 100 152,01 € | 2 678 338,23 € |
| Année 6 | 226 839,16 € | 92 186,48 € | 2 451 499,07 € |
| Année 7 | 235 094,59 € | 83 931,05 € | 2 216 404,48 € |
| Année 8 | 243 650,46 € | 75 375,18 € | 1 972 754,02 € |
| Année 9 | 252 517,70 € | 66 507,94 € | 1 720 236,32 € |
| Année 10 | 261 707,64 € | 57 318,00 € | 1 458 528,68 € |
| Année 11 | 271 232,03 € | 47 793,61 € | 1 187 296,65 € |
| Année 12 | 281 103,09 € | 37 922,55 € | 906 193,56 € |
| Année 13 | 291 333,33 € | 27 692,31 € | 614 860,23 € |
| Année 14 | 301 935,93 € | 17 089,71 € | 312 924,30 € |
| Année 15 | 312 924,30 € | 6 101,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 698 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.