Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 748 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 944,88 € | 26 944,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 651 € / mois | 76 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 880 € | 4 048 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 713 € | 3 842 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 276,84 € | 131 061,72 € | 3 556 223,16 € |
| Année 2 | 199 274,44 € | 124 064,12 € | 3 356 948,72 € |
| Année 3 | 206 526,69 € | 116 811,87 € | 3 150 422,03 € |
| Année 4 | 214 042,88 € | 109 295,68 € | 2 936 379,15 € |
| Année 5 | 221 832,59 € | 101 505,97 € | 2 714 546,56 € |
| Année 6 | 229 905,80 € | 93 432,76 € | 2 484 640,76 € |
| Année 7 | 238 272,86 € | 85 065,70 € | 2 246 367,90 € |
| Année 8 | 246 944,38 € | 76 394,18 € | 1 999 423,52 € |
| Année 9 | 255 931,49 € | 67 407,07 € | 1 743 492,03 € |
| Année 10 | 265 245,69 € | 58 092,87 € | 1 478 246,34 € |
| Année 11 | 274 898,87 € | 48 439,69 € | 1 203 347,47 € |
| Année 12 | 284 903,34 € | 38 435,22 € | 918 444,13 € |
| Année 13 | 295 271,92 € | 28 066,64 € | 623 172,21 € |
| Année 14 | 306 017,84 € | 17 320,72 € | 317 154,37 € |
| Année 15 | 317 154,37 € | 6 183,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 748 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 982 € pour cette enveloppe de financement.