Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 798 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 304,29 € | 27 304,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 740 € / mois | 78 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 880 € | 4 102 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 963 € | 3 893 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 841,57 € | 132 809,91 € | 3 603 658,43 € |
| Année 2 | 201 932,49 € | 125 718,99 € | 3 401 725,94 € |
| Année 3 | 209 281,50 € | 118 369,98 € | 3 192 444,44 € |
| Année 4 | 216 897,91 € | 110 753,57 € | 2 975 546,53 € |
| Année 5 | 224 791,58 € | 102 859,90 € | 2 750 754,95 € |
| Année 6 | 232 972,46 € | 94 679,02 € | 2 517 782,49 € |
| Année 7 | 241 451,11 € | 86 200,37 € | 2 276 331,38 € |
| Année 8 | 250 238,28 € | 77 413,20 € | 2 026 093,10 € |
| Année 9 | 259 345,30 € | 68 306,18 € | 1 766 747,80 € |
| Année 10 | 268 783,74 € | 58 867,74 € | 1 497 964,06 € |
| Année 11 | 278 565,66 € | 49 085,82 € | 1 219 398,40 € |
| Année 12 | 288 703,59 € | 38 947,89 € | 930 694,81 € |
| Année 13 | 299 210,46 € | 28 441,02 € | 631 484,35 € |
| Année 14 | 310 099,71 € | 17 551,77 € | 321 384,64 € |
| Année 15 | 321 384,64 € | 6 266,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 798 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 582 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 012 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.