Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 698 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 793,48 € | 21 793,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 041 € / mois | 62 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 880 € | 3 994 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 463 € | 3 790 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 554,08 € | 133 967,68 € | 3 570 945,92 € |
| Année 2 | 132 328,08 € | 129 193,68 € | 3 438 617,84 € |
| Année 3 | 137 280,74 € | 124 241,02 € | 3 301 337,10 € |
| Année 4 | 142 418,75 € | 119 103,01 € | 3 158 918,35 € |
| Année 5 | 147 749,08 € | 113 772,68 € | 3 011 169,27 € |
| Année 6 | 153 278,90 € | 108 242,86 € | 2 857 890,37 € |
| Année 7 | 159 015,67 € | 102 506,09 € | 2 698 874,70 € |
| Année 8 | 164 967,17 € | 96 554,59 € | 2 533 907,53 € |
| Année 9 | 171 141,41 € | 90 380,35 € | 2 362 766,12 € |
| Année 10 | 177 546,72 € | 83 975,04 € | 2 185 219,40 € |
| Année 11 | 184 191,77 € | 77 329,99 € | 2 001 027,63 € |
| Année 12 | 191 085,54 € | 70 436,22 € | 1 809 942,09 € |
| Année 13 | 198 237,32 € | 63 284,44 € | 1 611 704,77 € |
| Année 14 | 205 656,75 € | 55 865,01 € | 1 406 048,02 € |
| Année 15 | 213 353,88 € | 48 167,88 € | 1 192 694,14 € |
| Année 16 | 221 339,10 € | 40 182,66 € | 971 355,04 € |
| Année 17 | 229 623,17 € | 31 898,59 € | 741 731,87 € |
| Année 18 | 238 217,30 € | 23 304,46 € | 503 514,57 € |
| Année 19 | 247 133,10 € | 14 388,66 € | 256 381,47 € |
| Année 20 | 256 381,47 € | 5 139,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 698 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 382 € pour cette enveloppe de financement.