Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 698 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 015,14 € | 19 015,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 622 € / mois | 54 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 880 € | 3 994 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 463 € | 3 790 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 698 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 042,14 € | 137 139,54 € | 3 607 457,86 € |
| Année 2 | 94 515,51 € | 133 666,17 € | 3 512 942,35 € |
| Année 3 | 98 121,41 € | 130 060,27 € | 3 414 820,94 € |
| Année 4 | 101 864,86 € | 126 316,82 € | 3 312 956,08 € |
| Année 5 | 105 751,13 € | 122 430,55 € | 3 207 204,95 € |
| Année 6 | 109 785,68 € | 118 396,00 € | 3 097 419,27 € |
| Année 7 | 113 974,14 € | 114 207,54 € | 2 983 445,13 € |
| Année 8 | 118 322,40 € | 109 859,28 € | 2 865 122,73 € |
| Année 9 | 122 836,55 € | 105 345,13 € | 2 742 286,18 € |
| Année 10 | 127 522,94 € | 100 658,74 € | 2 614 763,24 € |
| Année 11 | 132 388,10 € | 95 793,58 € | 2 482 375,14 € |
| Année 12 | 137 438,89 € | 90 742,79 € | 2 344 936,25 € |
| Année 13 | 142 682,34 € | 85 499,34 € | 2 202 253,91 € |
| Année 14 | 148 125,86 € | 80 055,82 € | 2 054 128,05 € |
| Année 15 | 153 777,07 € | 74 404,61 € | 1 900 350,98 € |
| Année 16 | 159 643,85 € | 68 537,83 € | 1 740 707,13 € |
| Année 17 | 165 734,48 € | 62 447,20 € | 1 574 972,65 € |
| Année 18 | 172 057,44 € | 56 124,24 € | 1 402 915,21 € |
| Année 19 | 178 621,65 € | 49 560,03 € | 1 224 293,56 € |
| Année 20 | 185 436,31 € | 42 745,37 € | 1 038 857,25 € |
| Année 21 | 192 510,95 € | 35 670,73 € | 846 346,30 € |
| Année 22 | 199 855,49 € | 28 326,19 € | 646 490,81 € |
| Année 23 | 207 480,25 € | 20 701,43 € | 439 010,56 € |
| Année 24 | 215 395,87 € | 12 785,81 € | 223 614,69 € |
| Année 25 | 223 614,69 € | 4 568,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 698 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.