Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 007,34 € | 23 007,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 719 € / mois | 65 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 360 € | 4 216 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 613 € | 4 002 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 658,66 € | 141 429,42 € | 3 769 841,34 € |
| Année 2 | 139 698,54 € | 136 389,54 € | 3 630 142,80 € |
| Année 3 | 144 927,04 € | 131 161,04 € | 3 485 215,76 € |
| Année 4 | 150 351,24 € | 125 736,84 € | 3 334 864,52 € |
| Année 5 | 155 978,44 € | 120 109,64 € | 3 178 886,08 € |
| Année 6 | 161 816,29 € | 114 271,79 € | 3 017 069,79 € |
| Année 7 | 167 872,57 € | 108 215,51 € | 2 849 197,22 € |
| Année 8 | 174 155,56 € | 101 932,52 € | 2 675 041,66 € |
| Année 9 | 180 673,70 € | 95 414,38 € | 2 494 367,96 € |
| Année 10 | 187 435,77 € | 88 652,31 € | 2 306 932,19 € |
| Année 11 | 194 450,95 € | 81 637,13 € | 2 112 481,24 € |
| Année 12 | 201 728,69 € | 74 359,39 € | 1 910 752,55 € |
| Année 13 | 209 278,81 € | 66 809,27 € | 1 701 473,74 € |
| Année 14 | 217 111,49 € | 58 976,59 € | 1 484 362,25 € |
| Année 15 | 225 237,36 € | 50 850,72 € | 1 259 124,89 € |
| Année 16 | 233 667,32 € | 42 420,76 € | 1 025 457,57 € |
| Année 17 | 242 412,80 € | 33 675,28 € | 783 044,77 € |
| Année 18 | 251 485,61 € | 24 602,47 € | 531 559,16 € |
| Année 19 | 260 897,99 € | 15 190,09 € | 270 661,17 € |
| Année 20 | 270 661,17 € | 5 425,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 904 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 390 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.