Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 390 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 007,68 € | 2 007,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 084 € / mois | 5 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 240 € | 421 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 763 € | 400 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 390 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 612,52 € | 14 479,64 € | 380 887,48 € |
| Année 2 | 9 979,24 € | 14 112,92 € | 370 908,24 € |
| Année 3 | 10 359,95 € | 13 732,21 € | 360 548,29 € |
| Année 4 | 10 755,21 € | 13 336,95 € | 349 793,08 € |
| Année 5 | 11 165,52 € | 12 926,64 € | 338 627,56 € |
| Année 6 | 11 591,51 € | 12 500,65 € | 327 036,05 € |
| Année 7 | 12 033,73 € | 12 058,43 € | 315 002,32 € |
| Année 8 | 12 492,85 € | 11 599,31 € | 302 509,47 € |
| Année 9 | 12 969,47 € | 11 122,69 € | 289 540,00 € |
| Année 10 | 13 464,27 € | 10 627,89 € | 276 075,73 € |
| Année 11 | 13 977,93 € | 10 114,23 € | 262 097,80 € |
| Année 12 | 14 511,22 € | 9 580,94 € | 247 586,58 € |
| Année 13 | 15 064,84 € | 9 027,32 € | 232 521,74 € |
| Année 14 | 15 639,59 € | 8 452,57 € | 216 882,15 € |
| Année 15 | 16 236,25 € | 7 855,91 € | 200 645,90 € |
| Année 16 | 16 855,69 € | 7 236,47 € | 183 790,21 € |
| Année 17 | 17 498,76 € | 6 593,40 € | 166 291,45 € |
| Année 18 | 18 166,37 € | 5 925,79 € | 148 125,08 € |
| Année 19 | 18 859,43 € | 5 232,73 € | 129 265,65 € |
| Année 20 | 19 578,94 € | 4 513,22 € | 109 686,71 € |
| Année 21 | 20 325,90 € | 3 766,26 € | 89 360,81 € |
| Année 22 | 21 101,35 € | 2 990,81 € | 68 259,46 € |
| Année 23 | 21 906,39 € | 2 185,77 € | 46 353,07 € |
| Année 24 | 22 742,18 € | 1 349,98 € | 23 610,89 € |
| Année 25 | 23 610,89 € | 482,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 390 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 736 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 686 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.