Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 390 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 909,61 € | 1 909,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 787 € / mois | 5 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 240 € | 421 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 763 € | 400 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 390 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 641,20 € | 16 274,12 € | 383 858,80 € |
| Année 2 | 6 925,55 € | 15 989,77 € | 376 933,25 € |
| Année 3 | 7 222,08 € | 15 693,24 € | 369 711,17 € |
| Année 4 | 7 531,33 € | 15 383,99 € | 362 179,84 € |
| Année 5 | 7 853,81 € | 15 061,51 € | 354 326,03 € |
| Année 6 | 8 190,08 € | 14 725,24 € | 346 135,95 € |
| Année 7 | 8 540,78 € | 14 374,54 € | 337 595,17 € |
| Année 8 | 8 906,47 € | 14 008,85 € | 328 688,70 € |
| Année 9 | 9 287,83 € | 13 627,49 € | 319 400,87 € |
| Année 10 | 9 685,54 € | 13 229,78 € | 309 715,33 € |
| Année 11 | 10 100,26 € | 12 815,06 € | 299 615,07 € |
| Année 12 | 10 532,70 € | 12 382,62 € | 289 082,37 € |
| Année 13 | 10 983,68 € | 11 931,64 € | 278 098,69 € |
| Année 14 | 11 453,98 € | 11 461,34 € | 266 644,71 € |
| Année 15 | 11 944,43 € | 10 970,89 € | 254 700,28 € |
| Année 16 | 12 455,87 € | 10 459,45 € | 242 244,41 € |
| Année 17 | 12 989,21 € | 9 926,11 € | 229 255,20 € |
| Année 18 | 13 545,38 € | 9 369,94 € | 215 709,82 € |
| Année 19 | 14 125,36 € | 8 789,96 € | 201 584,46 € |
| Année 20 | 14 730,18 € | 8 185,14 € | 186 854,28 € |
| Année 21 | 15 360,90 € | 7 554,42 € | 171 493,38 € |
| Année 22 | 16 018,62 € | 6 896,70 € | 155 474,76 € |
| Année 23 | 16 704,52 € | 6 210,80 € | 138 770,24 € |
| Année 24 | 17 419,76 € | 5 495,56 € | 121 350,48 € |
| Année 25 | 18 165,64 € | 4 749,68 € | 103 184,84 € |
| Année 26 | 18 943,45 € | 3 971,87 € | 84 241,39 € |
| Année 27 | 19 754,58 € | 3 160,74 € | 64 486,81 € |
| Année 28 | 20 600,43 € | 2 314,89 € | 43 886,38 € |
| Année 29 | 21 482,48 € | 1 432,84 € | 22 403,90 € |
| Année 30 | 22 403,90 € | 512,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 390 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 31 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 763 € (2,5%).