Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 340 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 665,10 € | 1 665,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 046 € / mois | 4 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 240 € | 367 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 513 € | 349 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 340 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 790,84 € | 14 190,36 € | 334 709,16 € |
| Année 2 | 6 038,80 € | 13 942,40 € | 328 670,36 € |
| Année 3 | 6 297,36 € | 13 683,84 € | 322 373,00 € |
| Année 4 | 6 566,98 € | 13 414,22 € | 315 806,02 € |
| Année 5 | 6 848,18 € | 13 133,02 € | 308 957,84 € |
| Année 6 | 7 141,39 € | 12 839,81 € | 301 816,45 € |
| Année 7 | 7 447,18 € | 12 534,02 € | 294 369,27 € |
| Année 8 | 7 766,06 € | 12 215,14 € | 286 603,21 € |
| Année 9 | 8 098,59 € | 11 882,61 € | 278 504,62 € |
| Année 10 | 8 445,35 € | 11 535,85 € | 270 059,27 € |
| Année 11 | 8 806,96 € | 11 174,24 € | 261 252,31 € |
| Année 12 | 9 184,06 € | 10 797,14 € | 252 068,25 € |
| Année 13 | 9 577,30 € | 10 403,90 € | 242 490,95 € |
| Année 14 | 9 987,38 € | 9 993,82 € | 232 503,57 € |
| Année 15 | 10 415,03 € | 9 566,17 € | 222 088,54 € |
| Année 16 | 10 860,97 € | 9 120,23 € | 211 227,57 € |
| Année 17 | 11 326,03 € | 8 655,17 € | 199 901,54 € |
| Année 18 | 11 810,97 € | 8 170,23 € | 188 090,57 € |
| Année 19 | 12 316,69 € | 7 664,51 € | 175 773,88 € |
| Année 20 | 12 844,07 € | 7 137,13 € | 162 929,81 € |
| Année 21 | 13 394,02 € | 6 587,18 € | 149 535,79 € |
| Année 22 | 13 967,53 € | 6 013,67 € | 135 568,26 € |
| Année 23 | 14 565,59 € | 5 415,61 € | 121 002,67 € |
| Année 24 | 15 189,26 € | 4 791,94 € | 105 813,41 € |
| Année 25 | 15 839,62 € | 4 141,58 € | 89 973,79 € |
| Année 26 | 16 517,86 € | 3 463,34 € | 73 455,93 € |
| Année 27 | 17 225,11 € | 2 756,09 € | 56 230,82 € |
| Année 28 | 17 962,68 € | 2 018,52 € | 38 268,14 € |
| Année 29 | 18 731,79 € | 1 249,41 € | 19 536,35 € |
| Année 30 | 19 536,35 € | 447,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 340 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.