Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 240 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 176,09 € | 1 176,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 564 € / mois | 3 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 240 € | 259 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 013 € | 246 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 240 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 090,22 € | 10 022,86 € | 236 409,78 € |
| Année 2 | 4 265,36 € | 9 847,72 € | 232 144,42 € |
| Année 3 | 4 447,99 € | 9 665,09 € | 227 696,43 € |
| Année 4 | 4 638,43 € | 9 474,65 € | 223 058,00 € |
| Année 5 | 4 837,05 € | 9 276,03 € | 218 220,95 € |
| Année 6 | 5 044,17 € | 9 068,91 € | 213 176,78 € |
| Année 7 | 5 260,16 € | 8 852,92 € | 207 916,62 € |
| Année 8 | 5 485,37 € | 8 627,71 € | 202 431,25 € |
| Année 9 | 5 720,26 € | 8 392,82 € | 196 710,99 € |
| Année 10 | 5 965,17 € | 8 147,91 € | 190 745,82 € |
| Année 11 | 6 220,60 € | 7 892,48 € | 184 525,22 € |
| Année 12 | 6 486,95 € | 7 626,13 € | 178 038,27 € |
| Année 13 | 6 764,71 € | 7 348,37 € | 171 273,56 € |
| Année 14 | 7 054,37 € | 7 058,71 € | 164 219,19 € |
| Année 15 | 7 356,41 € | 6 756,67 € | 156 862,78 € |
| Année 16 | 7 671,41 € | 6 441,67 € | 149 191,37 € |
| Année 17 | 7 999,87 € | 6 113,21 € | 141 191,50 € |
| Année 18 | 8 342,43 € | 5 770,65 € | 132 849,07 € |
| Année 19 | 8 699,61 € | 5 413,47 € | 124 149,46 € |
| Année 20 | 9 072,13 € | 5 040,95 € | 115 077,33 € |
| Année 21 | 9 460,58 € | 4 652,50 € | 105 616,75 € |
| Année 22 | 9 865,66 € | 4 247,42 € | 95 751,09 € |
| Année 23 | 10 288,08 € | 3 825,00 € | 85 463,01 € |
| Année 24 | 10 728,59 € | 3 384,49 € | 74 734,42 € |
| Année 25 | 11 187,97 € | 2 925,11 € | 63 546,45 € |
| Année 26 | 11 667,02 € | 2 446,06 € | 51 879,43 € |
| Année 27 | 12 166,57 € | 1 946,51 € | 39 712,86 € |
| Année 28 | 12 687,51 € | 1 425,57 € | 27 025,35 € |
| Année 29 | 13 230,80 € | 882,28 € | 13 794,55 € |
| Année 30 | 13 794,55 € | 315,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 240 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 24 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.