Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 240 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 417,15 € | 1 417,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 294 € / mois | 4 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 240 € | 259 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 013 € | 246 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 294,38 € | 8 711,42 € | 232 205,62 € |
| Année 2 | 8 604,80 € | 8 401,00 € | 223 600,82 € |
| Année 3 | 8 926,85 € | 8 078,95 € | 214 673,97 € |
| Année 4 | 9 260,97 € | 7 744,83 € | 205 413,00 € |
| Année 5 | 9 607,56 € | 7 398,24 € | 195 805,44 € |
| Année 6 | 9 967,15 € | 7 038,65 € | 185 838,29 € |
| Année 7 | 10 340,21 € | 6 665,59 € | 175 498,08 € |
| Année 8 | 10 727,21 € | 6 278,59 € | 164 770,87 € |
| Année 9 | 11 128,70 € | 5 877,10 € | 153 642,17 € |
| Année 10 | 11 545,20 € | 5 460,60 € | 142 096,97 € |
| Année 11 | 11 977,31 € | 5 028,49 € | 130 119,66 € |
| Année 12 | 12 425,56 € | 4 580,24 € | 117 694,10 € |
| Année 13 | 12 890,63 € | 4 115,17 € | 104 803,47 € |
| Année 14 | 13 373,09 € | 3 632,71 € | 91 430,38 € |
| Année 15 | 13 873,60 € | 3 132,20 € | 77 556,78 € |
| Année 16 | 14 392,86 € | 2 612,94 € | 63 163,92 € |
| Année 17 | 14 931,54 € | 2 074,26 € | 48 232,38 € |
| Année 18 | 15 490,39 € | 1 515,41 € | 32 741,99 € |
| Année 19 | 16 070,15 € | 935,65 € | 16 671,84 € |
| Année 20 | 16 671,84 € | 334,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 240 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 24 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.