Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 240 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 728,76 € | 1 728,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 239 € / mois | 4 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 240 € | 259 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 013 € | 246 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 336,35 € | 8 408,77 € | 228 163,65 € |
| Année 2 | 12 785,28 € | 7 959,84 € | 215 378,37 € |
| Année 3 | 13 250,59 € | 7 494,53 € | 202 127,78 € |
| Année 4 | 13 732,82 € | 7 012,30 € | 188 394,96 € |
| Année 5 | 14 232,62 € | 6 512,50 € | 174 162,34 € |
| Année 6 | 14 750,57 € | 5 994,55 € | 159 411,77 € |
| Année 7 | 15 287,39 € | 5 457,73 € | 144 124,38 € |
| Année 8 | 15 843,76 € | 4 901,36 € | 128 280,62 € |
| Année 9 | 16 420,36 € | 4 324,76 € | 111 860,26 € |
| Année 10 | 17 017,97 € | 3 727,15 € | 94 842,29 € |
| Année 11 | 17 637,28 € | 3 107,84 € | 77 205,01 € |
| Année 12 | 18 279,18 € | 2 465,94 € | 58 925,83 € |
| Année 13 | 18 944,41 € | 1 800,71 € | 39 981,42 € |
| Année 14 | 19 633,86 € | 1 111,26 € | 20 347,56 € |
| Année 15 | 20 347,56 € | 396,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 240 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 939 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.