Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 006,40 € | 2 006,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 080 € / mois | 5 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 240 € | 367 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 513 € | 349 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 743,15 € | 12 333,65 € | 328 756,85 € |
| Année 2 | 12 182,65 € | 11 894,15 € | 316 574,20 € |
| Année 3 | 12 638,62 € | 11 438,18 € | 303 935,58 € |
| Année 4 | 13 111,67 € | 10 965,13 € | 290 823,91 € |
| Année 5 | 13 602,39 € | 10 474,41 € | 277 221,52 € |
| Année 6 | 14 111,47 € | 9 965,33 € | 263 110,05 € |
| Année 7 | 14 639,66 € | 9 437,14 € | 248 470,39 € |
| Année 8 | 15 187,54 € | 8 889,26 € | 233 282,85 € |
| Année 9 | 15 755,98 € | 8 320,82 € | 217 526,87 € |
| Année 10 | 16 345,67 € | 7 731,13 € | 201 181,20 € |
| Année 11 | 16 957,47 € | 7 119,33 € | 184 223,73 € |
| Année 12 | 17 592,12 € | 6 484,68 € | 166 631,61 € |
| Année 13 | 18 250,53 € | 5 826,27 € | 148 381,08 € |
| Année 14 | 18 933,60 € | 5 143,20 € | 129 447,48 € |
| Année 15 | 19 642,24 € | 4 434,56 € | 109 805,24 € |
| Année 16 | 20 377,38 € | 3 699,42 € | 89 427,86 € |
| Année 17 | 21 140,04 € | 2 936,76 € | 68 287,82 € |
| Année 18 | 21 931,26 € | 2 145,54 € | 46 356,56 € |
| Année 19 | 22 752,09 € | 1 324,71 € | 23 604,47 € |
| Année 20 | 23 604,47 € | 473,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 340 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.