Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 340 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 447,57 € | 2 447,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 417 € / mois | 6 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 240 € | 367 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 513 € | 349 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 465,68 € | 11 905,16 € | 323 034,32 € |
| Année 2 | 18 101,32 € | 11 269,52 € | 304 933,00 € |
| Année 3 | 18 760,07 € | 10 610,77 € | 286 172,93 € |
| Année 4 | 19 442,81 € | 9 928,03 € | 266 730,12 € |
| Année 5 | 20 150,40 € | 9 220,44 € | 246 579,72 € |
| Année 6 | 20 883,74 € | 8 487,10 € | 225 695,98 € |
| Année 7 | 21 643,76 € | 7 727,08 € | 204 052,22 € |
| Année 8 | 22 431,46 € | 6 939,38 € | 181 620,76 € |
| Année 9 | 23 247,81 € | 6 123,03 € | 158 372,95 € |
| Année 10 | 24 093,87 € | 5 276,97 € | 134 279,08 € |
| Année 11 | 24 970,75 € | 4 400,09 € | 109 308,33 € |
| Année 12 | 25 879,50 € | 3 491,34 € | 83 428,83 € |
| Année 13 | 26 821,33 € | 2 549,51 € | 56 607,50 € |
| Année 14 | 27 797,47 € | 1 573,37 € | 28 810,03 € |
| Année 15 | 28 810,03 € | 561,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 340 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 993 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 086 € pour cette enveloppe de financement.